1. Загальний принцип розрахунку іпотеки
2. Розрахувати іпотеку під материнський капітал
3. Розрахувати іпотеку без початкового внеску
4. Як розрахувати військову іпотеку
5. Розрахувати переплату по іпотеці
6. Відео: Іпотечний онлайн калькулятор

Сучасні технології дозволяють розрахувати іпотеку, щоб оцінити його вигідність, підібрати найбільш підходящу для себе тривалість виплат, суму початкового внеску і т.д. При цьому можна користуватися загальними формулами, а також вдатися до онлайн калькуляторах іпотеки, які максимально спрощують розрахунки.

Загальний принцип розрахунку іпотеки

Сума платежу, яка повинна виплачуватися щомісяця згідно іпотеці, складається з двох параметрів - основного боргу та виплат за відсотками.

Для розрахунку необхідно володіти наступними параметрами:

• Розмір іпотеки.
• Тривалість виплат.
• Вид платежу - аннуітентний (щомісячні виплати однакові протягом усього терміну погашення іпотеки) і диференційований (щомісячні виплати зменшуються протягом всього терміну погашення іпотеки).

• Комісії, зокрема за ведення рахунку та видачу іпотеки. Так, важливо підібрати прийнятну відсоткову ставку з урахуванням всіх витрат позичальника.

Маючи ці дані на руках, можна почати розрахунок за такою інструкції:

• З'ясувати суму кредитування за формулою:

Оціночна вартість житла - Сума початкового внеску

• При аннуітентном вигляді платежу розрахувати суму місячного платежу по формулі:

• При диференційованому вигляді платежу розрахуватися за формулою:

Як видно, формули розрахунку досить складні, тому при підрахунку легко припуститися помилки. Щоб не допустити цього, рекомендується користуватися онлайн калькулятором , Який також дозволяє вибрати тип платежу:

Корисно знати! Які потрібні документи для іпотеки в Ощадбанку (Повний перелік).

Розрахувати іпотеку під материнський капітал

Одним з законодавчо обумовлених способів використання материнського капіталу є житло. При цьому іпотека може бути пов'язана з материнським капіталом двома шляхами. Розглянемо їх докладніше далі:

1. Коли перший внесок по іпотеці оплачується за допомогою материнського капіталу. Наприклад, якщо загальна бажана сума позики становить приблизно 3 400 000 з урахуванням відсотків, а материнський капітал на даний момент - це близько 409 000 рублів, то після першого внеску вам залишиться сплатити 2 991 000 рублей. Цю суму розділять за всіма умовами іпотеки на необхідну кількість місяців для обліку щомісячного внеску.
2. Сума материнського капіталу йде на користь наявної іпотеки. В даному випадку відбувається наступне. Наприклад, на поточний день сума вашої заборгованості по іпотеці становить 1 700 000, а попереду ще 5 років виплат. Відповідно, сума щомісячного внеску становить 28 340 рублів. Якщо ви вносите в рахунок іпотеки 409 000 материнського капіталу, то термін виплат залишається колишнім (5 років), а сума щомісячного платежу скорочується. Так, в нашому випадку вона складе 21 517 рублів.

Ось приклад того, як потрібно заповнити іпотечний калькулятор з урахуванням материнського капіталу:

Після внеску материнського капіталу за іпотеку позичальник отримає документ зі зміненим графіком виплат і новим щомісячним внеском.

Як купити квартиру з використанням материнського капіталу - дізнаєтеся тут .

Розрахувати іпотеку без початкового внеску

Максимальний розмір позики не буде дорівнює сумі, в яку оцінять житло. Часто це 70-80% від такої суми. Тобто, якщо квартиру оцінять в 3 000 000, то сума позики буде в межах 2 400 000. При цьому закладається житло повинно розташовуватися в тому ж місті, що і банк-кредитор.

Є й інші способи для розрахунку іпотеки без першого внеску:

1. Якщо в якості першого внеску внести суму, взяту в якості споживчого кредиту, то за фактом для вас на момент оформлення іпотеки перший внесок буде відсутній. Однак потім вам доведеться погасити обидва кредити.
2. Деякі банки надають можливості для отримання безвідсоткового іпотечного кредиту. Правда, їх доведеться пошукати, оскільки в сучасній кризовій ситуації дана процедура вважається досить ризикованою. Крім того, вам доведеться чекати підвищеної процентної ставки.

Як правило, в оформленні іпотеки без початкового внеску необхідно враховувати, що щомісячний внесок буде досить великим. Наприклад, іпотека на 3 500 000 с 17% ставкою на 15 років буде мати щомісячний внесок близько 30 000 рублів.

Якщо при розрахунку використовувати онлайн калькулятор, в поле «Початковий внесок» необхідно поставити значення «0»:

Для реалізації іпотеки без першого внеску необхідно мати постійний стабільний дохід. При цьому його розмір повинен бути достатнім для того, щоб оплачувати щомісячний платіж без затримок. Як правило, крім заробітної плати позичальника, банкам потрібні гарантії. Такий може стати застава у вигляді автомобіля або житла.

Як розрахувати військову іпотеку

Практично в будь-якому банку можна підібрати спеціальну пропозицію по іпотеці для військових. Відсоткова ставка при тому може виявитися різною. Однак в більшості випадків є перший внесок, що складає не менше 10% від загальної суми. Розмір компенсації по іпотечному кредитуванню залежить безпосередньо від стажу служби, складу сім'ї, а ще за середню ціну квадратного метра по Росії.

Як правило, держава забирає на себе витрати по сумі основного платежу, а також відсоткам. Сам же позичальник зобов'язується оплачувати решту суми - ріелтерські послуги, страхування і т.д.

Щоб провести розрахунок військової іпотеки, необхідно мати на руках індивідуальні вимоги, висунуті банком:

• Розмір суми на особовому рахунку.
• Вартість житла.
• Початковий внесок.
• Додаткові кошти за кредитом.
• Процентна ставка.
• Термін іпотеки.

Вказавши їх в калькуляторі іпотечного кредитування для військовослужбовця, можна отримати розмір іпотеки:

Розрахувати переплату по іпотеці

Останнім часом скарги в Росспоживнагляд почастішали: споживачі нарікають про те, що банки залучають людей привабливими відсотками по іпотеці, проте, на ділі переплата виходить просто колосальною. Наслідком таких скарг стало те, що велика частина банків тепер пише не тільки% по іпотеці, але і рівень переплати за той чи інший термін. Тому розраховувати переплату тепер не доведеться самому, але перевірити банк на чесність можна.

Для цього введіть наступні дані в онлайн-калькуляторі іпотеки:

• про терміни іпотечного кредитування;
• сумі позики;
• % По іпотеці.

Калькулятор розрахує для вас не тільки щомісячні платежі на необхідний період, а й допоможе розділити їх на суму основного платежу, а також суму відсотків по переплат.

Важливо розуміти, що переплата - це сума відсотків за користування іпотекою протягом усього терміну погашення.

Відео: Іпотечний онлайн калькулятор

Більш детально дізнатися про особливості іпотечних калькуляторів ви можете в наступному відео. До того ж наочно пропонується інструкція по використанню калькулятора від компанії Іпотека.РУ:

Також радимо прочитати цікаву статтю на тему: що робити, якщо немає можливості платити за іпотеку .

Щоб розрахувати іпотечний кредит, можна користуватися формулами, виведення з виду платежу. Але при цьому є спосіб максимально полегшити це завдання - скористатися онлайн калькуляторами, які також часто представляються на сайтах банків.