1. Достатність капіталу банку: норматив достатності базового капіталу Н 1.1, норматив достатності основного...
2. Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку
3. Додати коментар
4. Нормативи достатності капіталу
5. Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку
6. Додати коментар
7. Нормативи достатності капіталу
8. Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку

Достатність капіталу банку: норматив достатності базового капіталу Н 1.1, норматив достатності основного капіталу Н 1.2, норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0

Подробиці Створено 30.03.2015 14:45

У наших статтях ми часто торкаємося тим, які простому обивателю, далекому від банківської специфіки, в житті, здавалося б, ніколи не стане в нагоді. Так, ми дуже детально розглядали питання, пов'язані з ліквідністю банку , А також нормативи, за допомогою яких вона (ліквідність) регулюється: норматив миттєвої ліквідності Н2 , норматив поточної ліквідності Н3 , норматив довгострокової ліквідності Н4 .

Чи не є таке поглиблення в досить вузькі теми зайвим? З одного боку, за родом своєї професійної діяльності Вам, можливо, і не доведеться розраховувати нормативи банків. І зайва інформація здатна тільки «засмітити мізки». Але з іншого боку, а цей аспект більш важливий, стан економіки нашої країни змушує пильно стежити за новинами. Але, як ми не раз відзначали, інформація надходить настільки суперечлива, що для формування об'єктивної картини доводиться дуже уважно «пропускати через фільтри» весь потік. І для розуміння того, що відбувається мимоволі доводиться розбиратися в, здавалося б, досить вузьких темах.

Тему достатності капіталу банківської системи ми вже торкалися, коли говорили про те, що таке докапіталізація банку . Але в тій статті на структурі нормативів достатності капіталу ми детально не зупинялися. Давайте заповнимо цю прогалину.

Нормативи достатності капіталу

Документом, що встановлює порядок визначення нормативів достатності капіталу (як, втім, і нормативів ліквідності) є Інструкція Банку Росії від 03.12.2012 N 139-І "Про обов'язкові нормативи банків". В даний час комерційні банки розраховують 3 нормативу, що регулюють капітал банку:

норматив достатності базового капіталу Н 1.1,

- норматив достатності основного капіталу Н 1.2,

норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0.

Формули визначення величини нормативів ідентичні між собою (ми вже приводили її в статті про докапіталізацію банків).

Нормативи достатності являють собою відношення капіталу банку (в кожному випадку своє значення) до суми кредитного ризику за активами, умовними зобов'язаннями, похідними фінансовими інструментами, операційного та ринкового ризику.

Мінімальні допустимі значення нормативів:

- для нормативу Н 1.1 5%,

- для нормативу Н 1.2 6% (значення діє з 1 січня 2015 року. До цієї дати 5,5%),

- для нормативу Н1.0 10%.

Як ми вже згадували, при визначенні в чисельнику формули варто значення капіталу банку. При визначенні значення нормативу Н1.1 в чисельнику знаходиться значення базового капіталу, при визначенні нормативу Н1.2 - основного капіталу, Н 1.0 - власного капіталу кредитної організації. Взагалі, раніше був тільки один норматив, який регулює капітал банку - норматив достатності капіталу Н 1. Введення додаткових нормативів обумовлено введенням системи стандартів «Базель III». Регулювання вітчизняної банківська система в даному питанні не відстає від загальносвітових трендів. Взагалі, спочатку передбачалося введення стандарту «Базель 3» в більш ранні терміни, ніж в інших країнах, а також більш «жорстке» значення нормативів. Але, в кінцевому рахунку, зробили певні послаблення.

Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку

Методика розрахунку базового, основного і власного капіталу кредитної організації приведена в положенні N 395-П від 28 грудня 2012 р "Положення про методику визначення величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій (" Базель III ")". Відповідно до цього нормативного документа власний капітал кредитної організації є не що інше, як сума основного капіталу та додаткового капіталу.

У свою чергу основний капітал (егоеще називають капітал першого рівня) є сумою базового капіталу і додаткового капіталу.

Методику розрахунку кожного з показника можна знайти в тексті Положення, ми лише відзначимо, що в розрахунок базового капіталу включають звичайні акції і емісійний дохід, а також величину нерозподіленого прибутку. У додатковий капітал включають привілейовані акції і емісійний дохід від їх розміщення, а також безстрокові субординовані кредити. До додаткового капіталу належать субординовані кредити строком не менше п'яти років, а також приріст вартості майна за рахунок переоцінки (в статті про докапіталізацію на цьому ми зупинялися більш докладно).

Основне призначення нормативів ліквідності - це здатність комерційного банку в строк виконувати свої зобов'язання. Нормативи достатності капіталу покликані забезпечити фінансову стійкість (здатність покрити збитки за рахунок власного капіталу). Систематичне порушення нормативів достатності капіталу, а також досягнення значення нормативів нижче певного значення призводить до відкликання ліцензії (що робити вкладнику в цьому випадку, можна почитати за цією засланні ) Або до санації банку .

Підписка на наші новини дуже важлива - вона дозволить не пропустити жодної теми нашого сайту. Можливо, Вам також будуть цікаві послуги в сфері фінансів, які ми готові запропонувати Вам. Для більш детальної інформації перейдіть, будь ласка, по засланні .

Також не забуваємо ділитися з друзями за допомогою кнопок соціальних мереж

Додати коментар

Достатність капіталу банку: норматив достатності базового капіталу Н 1.1, норматив достатності основного капіталу Н 1.2, норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0

Подробиці Створено 30.03.2015 14:45

У наших статтях ми часто торкаємося тим, які простому обивателю, далекому від банківської специфіки, в житті, здавалося б, ніколи не стане в нагоді. Так, ми дуже детально розглядали питання, пов'язані з ліквідністю банку , А також нормативи, за допомогою яких вона (ліквідність) регулюється: норматив миттєвої ліквідності Н2 , норматив поточної ліквідності Н3 , норматив довгострокової ліквідності Н4 .

Чи не є таке поглиблення в досить вузькі теми зайвим? З одного боку, за родом своєї професійної діяльності Вам, можливо, і не доведеться розраховувати нормативи банків. І зайва інформація здатна тільки «засмітити мізки». Але з іншого боку, а цей аспект більш важливий, стан економіки нашої країни змушує пильно стежити за новинами. Але, як ми не раз відзначали, інформація надходить настільки суперечлива, що для формування об'єктивної картини доводиться дуже уважно «пропускати через фільтри» весь потік. І для розуміння того, що відбувається мимоволі доводиться розбиратися в, здавалося б, досить вузьких темах.

Тему достатності капіталу банківської системи ми вже торкалися, коли говорили про те, що таке докапіталізація банку . Але в тій статті на структурі нормативів достатності капіталу ми детально не зупинялися. Давайте заповнимо цю прогалину.

Нормативи достатності капіталу

Документом, що встановлює порядок визначення нормативів достатності капіталу (як, втім, і нормативів ліквідності) є Інструкція Банку Росії від 03.12.2012 N 139-І "Про обов'язкові нормативи банків". В даний час комерційні банки розраховують 3 нормативу, що регулюють капітал банку:

норматив достатності базового капіталу Н 1.1,

- норматив достатності основного капіталу Н 1.2,

норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0.

Формули визначення величини нормативів ідентичні між собою (ми вже приводили її в статті про докапіталізацію банків).

Нормативи достатності являють собою відношення капіталу банку (в кожному випадку своє значення) до суми кредитного ризику за активами, умовними зобов'язаннями, похідними фінансовими інструментами, операційного та ринкового ризику.

Мінімальні допустимі значення нормативів:

- для нормативу Н 1.1 5%,

- для нормативу Н 1.2 6% (значення діє з 1 січня 2015 року. До цієї дати 5,5%),

- для нормативу Н1.0 10%.

Як ми вже згадували, при визначенні в чисельнику формули варто значення капіталу банку. При визначенні значення нормативу Н1.1 в чисельнику знаходиться значення базового капіталу, при визначенні нормативу Н1.2 - основного капіталу, Н 1.0 - власного капіталу кредитної організації. Взагалі, раніше був тільки один норматив, який регулює капітал банку - норматив достатності капіталу Н 1. Введення додаткових нормативів обумовлено введенням системи стандартів «Базель III». Регулювання вітчизняної банківська система в даному питанні не відстає від загальносвітових трендів. Взагалі, спочатку передбачалося введення стандарту «Базель 3» в більш ранні терміни, ніж в інших країнах, а також більш «жорстке» значення нормативів. Але, в кінцевому рахунку, зробили певні послаблення.

Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку

Методика розрахунку базового, основного і власного капіталу кредитної організації приведена в положенні N 395-П від 28 грудня 2012 р "Положення про методику визначення величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій (" Базель III ")". Відповідно до цього нормативного документа власний капітал кредитної організації є не що інше, як сума основного капіталу та додаткового капіталу.

У свою чергу основний капітал (егоеще називають капітал першого рівня) є сумою базового капіталу і додаткового капіталу.

Методику розрахунку кожного з показника можна знайти в тексті Положення, ми лише відзначимо, що в розрахунок базового капіталу включають звичайні акції і емісійний дохід, а також величину нерозподіленого прибутку. У додатковий капітал включають привілейовані акції і емісійний дохід від їх розміщення, а також безстрокові субординовані кредити. До додаткового капіталу належать субординовані кредити строком не менше п'яти років, а також приріст вартості майна за рахунок переоцінки (в статті про докапіталізацію на цьому ми зупинялися більш докладно).

Основне призначення нормативів ліквідності - це здатність комерційного банку в строк виконувати свої зобов'язання. Нормативи достатності капіталу покликані забезпечити фінансову стійкість (здатність покрити збитки за рахунок власного капіталу). Систематичне порушення нормативів достатності капіталу, а також досягнення значення нормативів нижче певного значення призводить до відкликання ліцензії (що робити вкладнику в цьому випадку, можна почитати за цією засланні ) Або до санації банку .

Підписка на наші новини дуже важлива - вона дозволить не пропустити жодної теми нашого сайту. Можливо, Вам також будуть цікаві послуги в сфері фінансів, які ми готові запропонувати Вам. Для більш детальної інформації перейдіть, будь ласка, по засланні .

Також не забуваємо ділитися з друзями за допомогою кнопок соціальних мереж

Додати коментар

Достатність капіталу банку: норматив достатності базового капіталу Н 1.1, норматив достатності основного капіталу Н 1.2, норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0

Подробиці Створено 30.03.2015 14:45

У наших статтях ми часто торкаємося тим, які простому обивателю, далекому від банківської специфіки, в житті, здавалося б, ніколи не стане в нагоді. Так, ми дуже детально розглядали питання, пов'язані з ліквідністю банку , А також нормативи, за допомогою яких вона (ліквідність) регулюється: норматив миттєвої ліквідності Н2 , норматив поточної ліквідності Н3 , норматив довгострокової ліквідності Н4 .

Чи не є таке поглиблення в досить вузькі теми зайвим? З одного боку, за родом своєї професійної діяльності Вам, можливо, і не доведеться розраховувати нормативи банків. І зайва інформація здатна тільки «засмітити мізки». Але з іншого боку, а цей аспект більш важливий, стан економіки нашої країни змушує пильно стежити за новинами. Але, як ми не раз відзначали, інформація надходить настільки суперечлива, що для формування об'єктивної картини доводиться дуже уважно «пропускати через фільтри» весь потік. І для розуміння того, що відбувається мимоволі доводиться розбиратися в, здавалося б, досить вузьких темах.

Тему достатності капіталу банківської системи ми вже торкалися, коли говорили про те, що таке докапіталізація банку . Але в тій статті на структурі нормативів достатності капіталу ми детально не зупинялися. Давайте заповнимо цю прогалину.

Нормативи достатності капіталу

Документом, що встановлює порядок визначення нормативів достатності капіталу (як, втім, і нормативів ліквідності) є Інструкція Банку Росії від 03.12.2012 N 139-І "Про обов'язкові нормативи банків". В даний час комерційні банки розраховують 3 нормативу, що регулюють капітал банку:

норматив достатності базового капіталу Н 1.1,

- норматив достатності основного капіталу Н 1.2,

норматив достатності власних коштів (капіталу) банку Н 1.0.

Формули визначення величини нормативів ідентичні між собою (ми вже приводили її в статті про докапіталізацію банків).

Нормативи достатності являють собою відношення капіталу банку (в кожному випадку своє значення) до суми кредитного ризику за активами, умовними зобов'язаннями, похідними фінансовими інструментами, операційного та ринкового ризику.

Мінімальні допустимі значення нормативів:

- для нормативу Н 1.1 5%,

- для нормативу Н 1.2 6% (значення діє з 1 січня 2015 року. До цієї дати 5,5%),

- для нормативу Н1.0 10%.

Як ми вже згадували, при визначенні в чисельнику формули варто значення капіталу банку. При визначенні значення нормативу Н1.1 в чисельнику знаходиться значення базового капіталу, при визначенні нормативу Н1.2 - основного капіталу, Н 1.0 - власного капіталу кредитної організації. Взагалі, раніше був тільки один норматив, який регулює капітал банку - норматив достатності капіталу Н 1. Введення додаткових нормативів обумовлено введенням системи стандартів «Базель III». Регулювання вітчизняної банківська система в даному питанні не відстає від загальносвітових трендів. Взагалі, спочатку передбачалося введення стандарту «Базель 3» в більш ранні терміни, ніж в інших країнах, а також більш «жорстке» значення нормативів. Але, в кінцевому рахунку, зробили певні послаблення.

Базовий капітал, основний капітал і власний капітал банку

Методика розрахунку базового, основного і власного капіталу кредитної організації приведена в положенні N 395-П від 28 грудня 2012 р "Положення про методику визначення величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій (" Базель III ")". Відповідно до цього нормативного документа власний капітал кредитної організації є не що інше, як сума основного капіталу та додаткового капіталу.

У свою чергу основний капітал (егоеще називають капітал першого рівня) є сумою базового капіталу і додаткового капіталу.

Методику розрахунку кожного з показника можна знайти в тексті Положення, ми лише відзначимо, що в розрахунок базового капіталу включають звичайні акції і емісійний дохід, а також величину нерозподіленого прибутку. У додатковий капітал включають привілейовані акції і емісійний дохід від їх розміщення, а також безстрокові субординовані кредити. До додаткового капіталу належать субординовані кредити строком не менше п'яти років, а також приріст вартості майна за рахунок переоцінки (в статті про докапіталізацію на цьому ми зупинялися більш докладно).

Основне призначення нормативів ліквідності - це здатність комерційного банку в строк виконувати свої зобов'язання. Нормативи достатності капіталу покликані забезпечити фінансову стійкість (здатність покрити збитки за рахунок власного капіталу). Систематичне порушення нормативів достатності капіталу, а також досягнення значення нормативів нижче певного значення призводить до відкликання ліцензії (що робити вкладнику в цьому випадку, можна почитати за цією засланні ) Або до санації банку .

Підписка на наші новини дуже важлива - вона дозволить не пропустити жодної теми нашого сайту. Можливо, Вам також будуть цікаві послуги в сфері фінансів, які ми готові запропонувати Вам. Для більш детальної інформації перейдіть, будь ласка, по засланні .

Також не забуваємо ділитися з друзями за допомогою кнопок соціальних мереж

Додати коментар