1. Відео: Якщо Ваш банк позбавили ліцензії

Федеральний закон № 395-1 від 1990 року регламентує відкликання ліцензії, причому, існують два списки, коли це може бути зроблено і коли це трапиться обов'язково. У першому випадку кредитна організація не обов'язково позбудеться ліцензії, у другому варіанті це станеться гарантовано.

При цьому найбільше страждають організації різних форм власності, борги яких віддаються в останню чергу (за статистикою, гаситься не більш 7%).

Знаходження в одному банку кредиту, суми на рахунку не позбавляє від рознесення зобов'язань:

• банк продовжує виплачувати гроші стороннім компаніям, яким був уступлен кредит;
• очікування погашення вимог згідно з чергою Реєстру кредиторів;

Таким чином, правовий захист юридичних осіб практично відсутня, зміни в законі розглядаються для підприємців, про інших організаціях мова поки не йде.

Банк Росії зобов'язаний здійснити відкликання ліцензії в таких випадках:

• зниження достатності капіталу менше 2%;
• власний капітал нижче мінімального параметра статутного капіталу;
• не виконані вимоги про приведення двох попередніх характеристик у відповідність в призначений термін;
• нездатність задоволення платіжних, грошових зобов'язань в двотижневий термін;
• скорочення капіталу нижче мінімального значення власних коштів;

В останньому випадку організація може бути переведена в розряд небанківських кредитних.

Причинами, необов'язковими до відкликання ліцензії, є:

• недостовірність відомостей про організацію, зазначених при видачі ліцензії;
• недостовірність звітних даних;
• затримка здійснення ліцензованих операцій (більше року);
• двотижнева затримка звітності (щомісячної);
• проведення операцій, не позначених в ліцензії;
• невиконання нормативів, ФЗ;
• невиконання рішень судів, у тому числі, арбітражних;
• клопотання тимчасової адміністрації;
• неподання оновлених відомостей для Реєстру;

У цих випадках Центробанк призначає тимчасову адміністрацію, організація ліквідується одним із способів:

• банкрутство - недостатність коштів;
• добровільна ліквідація - достатність коштів;

У момент відкликання ліцензії юрособи автоматично стають кредиторами фінансової установи. Вимоги по боргу можуть пред'являтися тимчасової адміністрації або тимчасового керуючого, подаються документи на внесення організації до реєстру кредиторів.

Комісія, яка займає ліквідацією, продає майно, розплачується за чергою з кредиторами.

Порядок дій в даній ситуації виглядає наступним чином:

• перевіряємо, чи дійсно відкликана ліцензія - інформація перевіряється на офсайте Центробанку, на сторінках ресурсу АСВ, можна орієнтуватися на сайт банку, сторінки якого будуть заблоковані;
• що таке страховий випадок - це домовлений в документах подія, в результаті настання якого виплачується компенсація;
• повернення грошей після настання страхового випадку протягом 2 років - через два тижні після відкликання ліцензії можна вимагати страхового відшкодування;
• повернення грошей за витікання 2 років - якщо це сталося з поважних причин (відрядження, хвороба), термін обігу відновлюється, якщо такі причини відсутні, вкладник звертається в АСВ, надаючи підтверджуючі документи;

Виплати можуть затягуватися на невизначений період, хоча, згідно із законом ліквідація повинна бути проведена за рік. Вклади юросіб не страхуються, тому, ризики для ІП, ТОВ, організацій інших форм власності набагато вище.

Зазвичай боржникам банків буває складно взяти кредит з простроченням . У нас ви знайдете ряд рекомендацій для тих, кому терміново потрібні гроші.

Всім, у кого є кредитні карти Тінькофф! Зняття готівки QIWI терміналом допоможе вам непогано заощадити. Детальніше читайте тут .

Система запису про кредиторів містить детальну інформацію:

• місцезнаходження, найменування;
• реквізити;
• розмір вимог до боржника;
• черговість задоволення;
• дата внесення до Реєстру;
• підстави, на яких вимоги виникли;
• інформація про погашення вимог;
• дата виключення з Реєстру з обґрунтуванням;

Веденням реєстру (російською мовою) займається арбітражний керуючий, записи дублюються на електронних, паперових носіях, при нестиковки другі користуються перевагою.

Суми валютних рахунків переводяться за курсом для відкликання ліцензії в рублі.

Виключаються з Реєстру лише кредитори, яким повністю погасили вимоги, або вони самі відмовилися від них. Електронна, паперова версії зберігаються в різних місцях, кожне з яких виключає втрату.

У заяві вказується величина претензії, обгрунтування, список документів, що підтверджують борг банку. Наприклад, підтвердженням може стати виписка рахунку, зроблена в день відкликання ліцензії, платіжне поручительство, інші офіційні папери.

Без подачі заяви неможливо включення організації до Реєстру кредиторів, тому, зобов'язання точно залишаться неоплаченими.

У момент подачі важливо знати, на чиє ім'я це робити - спочатку папір приймає тимчасова адміністрація, після рішення суду про примусову ліквідацію документ направляється ліквідатору.

Такими паперами є:

• договір вкладу в зазначеному банку або договір на розрахунково-касове обслуговування;
• виконавчий лист, який підтверджує, що, рішення суду вступило в силу;
• цінні папери, до яких відносяться облігації, векселі, сертифікати;
• виписка рахунку, в якій вказано залишок на дату відкликання, останнього отримання;
• платіжні доручення, прибутково-касові ордери, оголошення про наявні внески, інші підтверджують надходження грошей документи;

Даних офіційних паперів має бути достатньо для винесення комісією позитивного рішення, включення до Реєстру кредиторів.

Тимчасова адміністрація в 30-и денний термін дає відповідь про включення або відмову у включенні до Реєстру кредиторів. Фізичні особи отримують перевагу, спочатку задовольняють їхні вимоги, наступними в черзі є кредитори, яким необхідні виплати з оплати праці, вихідній допомозі.

Потім настає черга оплати за цінними паперами. Ліквідатор перераховує суми на рахунки кредиторів.

Якщо майна боржника недостатньо для задоволення вимог усіх кредиторів, то, ці вимоги вважаються погашеними.

Якщо конкурсний керуючий, арбітражний суд знайшли претензії необгрунтованими, вони так само вважаються погашеними.

Зазвичай, після запису в ЕГРЮЛ про ліквідацію банку гроші списуються (витрати поза реалізації).

У 20-й статті ФЗ про банки заборонено погашення зобов'язань перед банком заліком однорідних вимог зустрічного характеру.

Тобто, якщо відкликана ліцензія у фінансовій організації, в якій був рахунок, був оформлений кредит, сума кредиту не може бути погашена з наявного рахунку.

Виплати за кредитом тривають, зміна реквізитів можливо, ставка залишається колишньою, очікується погашення зобов'язань.

цікавлять відсотки по іпотеці в ощадбанку в 2019 році ? У нас ви знайдете найповнішу інформацію з даного питання.

тут наведено список банків, в яких можна взяти кредит пенсіонеру під маленький відсоток.

Чи збираєтеся придбати машину? Автокредит в Россельхозбанке з держпідтримкою може виявитися для вас відмінним варіантом. Детальніше в цієї статті .

Чинне законодавство зобов'язує ліквідатора, конкурсного керуючого письмово повідомляти позичальників про відступлені кредитів іншим організаціям. Змінюються реквізити для виплат по кредиту, сума, що залишилася з відсотками оплачується іншої організації. Дізнатися про відкликання ліцензії можна лише самостійно.

Відео: Якщо Ваш банк позбавили ліцензії

Повернення грошей юридичним особам є малоймовірним подією, оскільки, всі вони потрапляють в третю чергу. Єдиним варіантом залишається санація - держава виділяє кошти, великий банк проводить операцію.

Прогнозування ризиків банкрутства фінансової організації на початковому етапі і аналіз стійкості дозволить зберегти гроші. У розробці знаходиться закон про страхування вкладів ІП, про інших підприємців в ньому немає інформації.