Про те, як технологія автоінкассаціі працює на практиці, розповідає Ірина Корольова, керівник Казначейства Inventive Retail Group.

Inventive Retail Group - компанія, завжди і у всьому прагне до інновацій. Наша рітейловая мережа нараховує більше 200 магазинів, розташованих на території Росії і Європи. І ми прагнемо забезпечити єдиний стандарт на послугу інкасації готівкової виручки в умовах російської торгової мережі, оскільки нас обслуговує цілий ряд різних банків, це створює нескінченне різноманіття умов і процедур. Ефективно функціонувати в цій ситуації вкрай складно. Очевидно, що домогтися від усіх банків-партнерів обслуговування по одному стандарту практично неможливо. Крім того, діючі «сьогодні» процедури інкасації чреваті масою проблем в частині забезпечення безпеки виручки, адміністрування дій персоналу і виникають від цих дій помилок, швидкості зарахування виручки на розрахунковий рахунок і т. Д. Проаналізувавши російський ринок і вивчивши досвід західних колег, ми прийшли до висновку, що для впровадження єдиного стандарту на цю послугу нам необхідно знайти технологічне рішення, яке легко підключається до різних обслуговуючим банкам, створюючи як для рітейлера, так і для банку нові кон урентние переваги. Тільки за цих умов ми можемо вимагати від банків дотримання наших власних вимог за стандартом надання послуги з інкасації.
Retail & Loyalty: Що ви вкладаєте в поняття «стандарту на послугу інкасації»? Які очікування компанія пов'язувала з запуском проекту автоінкассаціі?
І. Королева: Очікування можна розділити на дві групи: якісні поліпшення робочих процесів управління готівкою та кількісні показники підвищення економічної ефективності за рахунок прискорення оборотності виручки.
Істотно спрощуються дії персоналу по підготовці виручки до інкасації: не потрібно оформляти супровідні відомості, ініціювати виклик інкасаторів. Не виходячи за межі торгового залу, співробітник здає виручку, розміщуючи її в смарт-сейфі, і це все, що від нього вимагається! Це знижує витрати часу на сам процес інкасації, на розбір помилок, що виявляються в касі перерахунку; усуває конфлікти в колективі і підвищує комфорт і безпеку робочих процедур в очах персоналу.
Підвищення безпеки забезпечується переходом відповідальності за збереження готівкових коштів на банк після приміщення грошей в пристрій. Проведення автоінкассаціі при досягненні лімітів по касі або за графіком дозволяє не зберігати в торговому залі значні суми готівки. Це знижує ризики розкрадання або пограбування. Ризики фінансових втрат для рітейлера цілком зводяться до лімітів готівки в касі.
Ключовим елементом проекту для нас є зарахування виручки, що інкасується на розрахунковий рахунок підприємства відразу після внесення касиром магазину грошей в пристрій. Це дозволяє істотно скоротити обсяги використовуваних овердрафтів і скоротити витрати на сплату банківських відсотків. Тепер ми можемо в повному обсязі оперувати виручкою за продану продукцію як власними коштами вже в день отримання цієї виручки в магазині. І це - незалежно від географічного розташування магазину, з повним централізованим контролем казначейства компанії за даним процесом, зі спрощенням дій персоналу і істотним зростанням безпеки. Це і є основні вимоги нашого єдиного стандарту на послугу інкасації.
Retail & Loyalty: Яка участь партнерів - Майстер-Банку і «ЛАН АТМсервіс» - в підготовці запуску пілотного проекту? Наскільки важливим виявилося ефективну взаємодію сторін?

І. Королева: Запуску пілотного проекту передувала дуже серйозна і конструктивна спільна робота протягом декількох місяців. Нам дуже пощастило з командою проекту: було багато нового, що вимагає розробок і доопрацювань, методичних і юридичних оцінок, отладок і тестів, необхідність переконати керівників і навчити виконавців. Все це вдалося вирішити і подолати багато в чому завдяки ентузіазму, цілеспрямованості і щільному взаємодії всіх членів нашої команди.

Майстер-Банк реалізував внутрішню технологію онлайн-зарахування виручки рітейлера, внесеної в смарт-сейфи. Завдяки методичної та професійній роботі фахівців банку був створений і відпрацьований стандарт підключення пристроїв такого виду як до процесингу Майстер-Банку, так і будь-якого іншого банку. Банк розробив власну договірну базу, що дозволяє надавати послугу автоінкассаціі. Ми вважаємо, що він отримав безцінний досвід, який робить його одним з лідерів фінансової індустрії в частині впровадження інновацій в інкасації.

«ЛАН АТМсервіс» був єдиним учасником нашого конкурсу на вибір технологічного партнера, хто «почув» наші вимоги: компактний розмір, модульне розширення, низька ціна і онлайн-зарахування. Фактично саме «під нас» був розроблений комплекс для автоінкассаціі рітейлу (АВІР) і його програмне забезпечення. Також під наші вимоги для казначейства компанії був створений програмний модуль централізованого моніторингу та управління мережею пристроїв у всіх наших магазинах. Зараз «ЛАН АТМсервіс» зайнятий установкою пристроїв, навчанням персоналу і супроводом пілота.

Retail & Loyalty: Наскільки автоінкассація виявилася зручною і економічно ефективною?

І. Королева: Персонал магазинів, де були встановлені пілотні пристрої, дуже задоволений їх роботою. Пристрої надійні, операції організовані просто і логічно. Більше не потрібно готувати виручку до інкасації, досить закласти кошти в пристрій і отримати чек. Не потрібно затримуватися після роботи або приходити набагато раніше початку робочого дня, щоб дочекатися інкасаторів для здачі виручки. Спростився питання виявлення фальшивих банкнот. Вивільнилося більше часу на роботу з покупцями і, відповідно, підвищилася якість обслуговування.

Головною метою, яку ми переслідували в цьому проекті, була реалізація онлайн-зарахування грошових коштів на розрахунковий рахунок та підвищення безпеки торговельних точок. Безпека полягає в тому, що автоінкассатор є не тільки обладнанням для інкасації, а й своєрідним смарт-сейфом. Прошу зауважити - гроші, що надійшли в смарт-сейф, стають засобами банку. Відповідно, всі подальші ризики несе банк, а рітейлер може використовувати кошти практично миттєво, після їх розміщення у влаштуванні з онлайн-зарахуванням на рахунок.

Серед інших зручностей, які забезпечує автоінкассація , Можна відзначити і те, що АВІР компактно розміщується під столом касира або в підсобному приміщенні за рахунок своїх невеликих габаритів. Тим самим ритейлер економить дорогі орендовані площі в торгових центрах. А це важливий фактор, якщо взяти до уваги ставки орендної плати. Кожному пристрою присвоюється номер, за допомогою якого без проблем ідентифікується кожна інкасована сума, таким чином автоматизуючи і прискорюючи роботу казначейства компанії.

Retail & Loyalty: Скільки магазинів було задіяно в пілотному проекті? Які подальші перспективи впровадження автоінкассаціі в магазинах rе: Store зокрема і в Inventive Retail Group в цілому?

І. Королева: Зараз ми проводимо пілот на майданчиках п'яти магазинів re: Store. У планах компанії - впровадити пристрій під своїх всіх торгових точках в Москві, а в подальшому розширити географію проекту по всій мережі магазинів Inventive Retail Group.

Retail & Loyalty: Ви відзначаєте тільки плюси впровадження автоінкассаціі. А чи є мінуси? І яких підводних каменів варто чекати ритейлеру, навмисному впровадити автоінкассацію в своїх магазинах? На що варто звернути йому увагу і що слід врахувати, перш ніж зважитися на подібний крок?

І. Королева: Мінусів практично немає. Є нові завдання, які вам треба буде вирішити, так як ви поміняли звичні процеси з їх недоліками на нові, в яких цих недоліків немає, але є свої «вузькі місця».

Перше, що хотілося б відзначити: автоінкассація потрібна не всім. Якщо вся ваша мережа інкасується кожним пізно ввечері за найдешевшим ринкового тарифу і вранці гроші «видно» на рахунку. Якщо ваш персонал із задоволенням залишається після роботи чекати інкасаторів, ніколи не помиляється, складаючи супровідну відомість, і не приймає фальшиві банкноти. Якщо у вас немає розкрадань і пограбувань - то ця технологія вам не потрібна і вам не треба витрачати на її впровадження гроші і час.

По-друге, важливо пам'ятати, що при автоінкассаціі банк сам визначає, коли йому виїжджати на інкасацію пристрою. Як наслідок, якщо інкасація не буде проведена своєчасно і касети смарт-сейфа заповняться готівкою, то ви тимчасово втратите можливість робити автоінкассацію. Тому в договорі слід передбачити відповідальність банку за підтримку пристрою в стані готовності. Те саме можна сказати і до сервісного обслуговування. Важливо не забути організувати всі процеси забезпечення працездатності використовуваного обладнання.

І третє: на жаль, ще не всі банки, що пропонують послуги з інкасації, готові пропонувати автоінкассацію. Хоча цей процес йде повним ходом (наприклад, всі наші банки-партнери активно готують аналогічні пропозиції), але поки вибір серед банків-партнерів невеликий. Звичайно, для банків-новаторів це створює конкурентні переваги, але для рітейлера, що має кредитні ковенанти, зручно отримувати послугу від кредитующего банку. В іншому випадку доводиться витрачати ресурси на переказ коштів на розрахунковий рахунок в обслуговуючому банку.

Мабуть, це все, на що хотілося б звернути увагу «колег по цеху» ... Все нове спочатку здається складним, а потім вже не можеш уявити, як ти без цього жив.

Ми вважаємо, що для будь-якого рітейлера вигідно мати можливість розпоряджатися виручкою в день її отримання в магазині. І це основна причина, чому ми впевнені, що за автоінкассаціей - майбутнє!

Про участь Майстер-Банку в проекті по інкасації готівки в магазинах re: Store розповідає Віталій Ковальов, заступник начальника Управління корпоративних продажів Департаменту корпоративного бізнесу Майстер-Банку.
Retail & Loyalty: Які причини, за якими банк вирішив взяти участь в пілотному проекті з автоінкассаціі?

В. Ковальов:

Банки завжди виступають новаторами в автоматизації бізнесу, адже це є запорукою успішної банківської діяльності. Ринок диктує свої жорсткі правила, і сьогодні виграє той, хто поряд зі звичайними продуктами пропонує продукт з унікальними якостями.
Майстер-Банк - це інноваційний і технологічний банк, що володіє сильними позиціями на ринку рітейлу. Банк входить до числа лідерів за кількістю і приросту високотехнологічних АТМ в РФ. На сьогоднішній день мережа банкоматів Майстер-Банку налічує більше 3000 пристроїв по всій Росії, з яких понад 850 - повнофункціональні банкомати з функцією прийому готівки. У той же час банкомати на сьогоднішній день використовуються не тільки фізичними особами. Уже кілька років в банкоматах Майстер-Банку торгово-сервісні підприємства можуть інкасувати виручку і здійснювати інші операції.
Сильна конкуренція в банківському секторі змушує банки постійно працювати над розширенням клієнтської бази шляхом вдосконалення наявних і впровадження нових видів банківських послуг і продуктів, зокрема онлайнового обслуговування, відповідно до зростаючих потреб клієнтів.
Retail & Loyalty: Які завдання ставилися при реалізації проекту в магазинах re: Store, і які результати очікувалися від даної ініціативи?
В. Ковальов: Автоінкассація - це перспективне інноваційний напрямок, за яким майбутнє російського рітейлу. Основне завдання банку - запропонувати своїм клієнтам продукти і послуги, що відповідають їхнім потребам, в даному випадку - зробити інкасацію максимально простою та зручною для клієнта, мінімізувати ризики, пов'язані з доставкою грошових коштів.
Використання автоінкассаціі дозволяє компаніям максимально ефективно управляти грошовими потоками, наприклад, здійснювати здачу виручки в режимі реального часу, тобто в той момент, коли це необхідно компанії. При цьому зарахування виручки на банківський рахунок відбувається миттєво, і практично відразу вона доступна до використання через систему «Майстер-Банкір». Автоінкассація відповідає всім основним вимогам успішного інноваційного продукту: зручність, безпека, економія часу, зниження витрат компанії на утримання додаткової охорони і транспортні витрати. Таким чином, на сьогоднішній день це найбільш вигідний спосіб інкасації як для рітейлера, так і для банку, який також прагне оптимізувати графік інкасації коштів.
Впровадження автоінкассаціі в магазинах re: Store показало позитивний результат: оборотність коштів скоротилася на 2, 5 дня, а ефективність від процесу склала 0,77% від виручки.
До очевидних плюсів треба віднести також безпеку перерахунку і перевірки грошових коштів; ту обставину, що в рамках даної технології немає необхідності готувати супровідні документи; відсутність недостач, комісій за повторний перерахунок; істотну економію робочого часу персоналу на проведення інкасації.
Отримані результати від впровадження автоінкассаціі в Inventive Retail Group показують, що проект конкурентоспроможний і вкрай цікавий як для рітейлерів, так і для банку. Використання автоінкассаціі дозволяє компаніям оперативно поповнювати оборотні кошти в режимі реального часу - 24х7, будь-яку кількість разів; істотно скоротити час на підготовку кінкассаціі, убезпечити себе від витрат, пов'язаних з людським фактором, і оп- тімізіровать витрати на інкасацію грошових коштів.
На сьогоднішній день багато великі рітейлери висловили свою зацікавленість в подібних проектах. Нескладно зрозуміти, чому автоінкассація так стрімко набирає популярність на російському ринку рітейлу. І тут можна навести такий факт: в умовах жорстких часових обмежень для найбільших торгових центрів, наприклад, таких як «Метрополіс» або «МЕГА», проведення інкасації 2-3 рази в тиждень оптимально.

Retail & Loyalty: Виношує чи Майстер-Банк плани з тиражування рішення?
В. Ковальов: Майстер-Банк запустив нову послугу «автоінкассація». Уже зараз напрацьована клієнтська база, максимально враховані додаткові побажання клієнтів, що дозволяють вивести на ринок новий високотехнологічний банківський продукт. Однак, так як проект не типовий, умови для кожного клієнта узгоджуються індивідуально. Безумовно, послуга «автоінкассація» вигідна і для банку. Вона дозволяє оптимізувати власні часові та фінансові витрати, адже банк тепер може забрати виручку тоді, коли йому це буде зручно, і побудувати сам маршрут інкасації оптимальним чином. В умовах гострої конкурентної боротьби впровадження нових банківських продуктів і послуг відповідно до зростаючих потреб клієнтів дозволяє банкам розширювати клієнтську складову, вибудовувати довгострокові відносини, збільшувати лояльність вже існуючих клієнтів. Крім того, репутація інноваційного та технологічного банку дозволяє утримати лідерство в ключових для себе сегментах ринку.