Інвестиції за кордоном: три основних способи
Інвестувати в зарубіжні активи може кожен, абсолютно необов'язково володіти величезним капіталом і спеціальними економічними знаннями. Зарубіжні інвестиції є не такими складними, як це може здатися на перший погляд. Розглянемо основні можливості офіційної і легальної покупки активів - облігацій , акцій підприємств , Паїв, а також інших способів інвестування в закордонну економіку.
Йтиметься лише про тих варіантах, які можна рекомендувати, як надійні в плані захисту від шахрайства. Адже різні офшори, які торгують бінарними опціонами і криптовалюта , В абсолютній більшості є фінансовими пірамідами . Участь в них ніяк не можна назвати інвестуванням. Вони не займаються купівлею реальних активів, а лише до певного часу перерозподіляють гроші між учасниками.
Є три способи інвестування в закордонну економіку:
- Інвестиційний рахунок, який відкривається в банку.
- Придбання активів за допомогою послуг брокера.
- Купівля активів через страхову компанію.
Відкриття інвестиційного рахунку в банку
У Росії банки є найпопулярнішою фінансовою організацією, тому відкриття інвестиційного рахунку - це перше, що спадає на думку при бажанні інвестувати в закордонну економіку. Але це далеко не самий оптимальний спосіб для початку інвестиційної діяльності.
На інвестиційному рахунку в банку зберігаються не гроші, а певні активи. Банк приймає заявку клієнта і набуває за її дорученням акції, облігації, паї різних фондів, а також інші найрізноманітніші активи. Як правило, великі банки входять до фінансових груп, які включають в себе компанії фінансового сектора. Тому банк зможе створити універсальну послугу з приватного банківського обслуговування (так званий Private banking). Завдяки такій послузі, інвестору не потрібно буде звертатися за фінансовими послугами в інші компанії. Така універсальність, на превеликий жаль, є єдиною перевагою системи Private banking.
Недоліків інвестиційного рахунку в банку більше, ніж достатньо:
- індивідуальне банківське обслуговування є досить дорогим і доступно тільки заможним людям. Зазвичай банки не бажають розглядати заявки, сума яких становить менше 500 тисяч доларів;
- банк буде пропонувати переважно свої інвестиційні продукти, які можуть бути менш вигідними, ніж аналогічні послуги у конкуруючих фінансових організацій;
- зазвичай банки призначають вищі комісії за довірче управління, ніж пропонують інші фінансові організації;
- резиденти Росії не можуть отримувати гроші на рахунки, відкриті в закордонних банках. Дотримуючись закон, необхідно спочатку вивести прибуток від інвестування в російський банк, після чого оформити переведення на рахунок, відкритий у закордонному банку. Порушення цього закону може обернутися адміністративної, а в деяких випадках і кримінальною відповідальністю.
брокерський рахунок
Для тих, хто має досвід роботи на вітчизняному фондовому ринку , Брокерське обслуговування не є новинкою. В інших державах воно влаштовано аналогічно. Необхідно відкрити рахунок в іноземного брокера, після чого інвестор отримує доступ до торгів на біржі , Проведеним в режимі онлайн. Можна самостійно здійснювати операції, купувати і продавати активи, за кожну операцію брокер бере певну комісію.
Основні переваги цього способу інвестування - самостійність і оперативність. Здійснення операцій здійснюється практично миттєво, а ліквідність вашого інвестиційного портфеля знаходиться на максимальному рівні. Основна перевага в тому, що ви завжди зможете вибрати, коли продати або купити вибраний вами актив. Комісії брокера вельми невіліка, за обслуговування фінансовий посередник бере соті частки відсотка - це набагато менше, ніж доведеться заплатити банку.
При цьому є й недоліки: тимчасові витрати і наявність мовного бар'єру. Лише деякі західні брокери здійснюють технічну підтримку для російськомовних клієнтів, а для самостійного ретельного аналізу активів потрібно досить тривалий час.
Для того, щоб почати працювати з американськими або європейськими брокерами, необхідно мати у своєму розпорядженні сумою як мінімум 5 тисяч доларів. Деякі брокери відмовляються працювати з клієнтами з Росії через підвищення рівня політичної напруженості. Але при бажанні завжди можна знайти брокера з США, який погодиться на співпрацю. Росіяни вважають за краще брокерські компанії Charles Schwab і Interactive Brokers.
Брокерський рахунок стане хорошим інструментом інвестування для досвідчених трейдерів, які цінують повний контроль над своїми активами і високу швидкість здійснення угоди. Деякі великі російські брокери (наприклад, Атон, БКС, Фінам і т.д.) пропонують своїм клієнтам послугу доступу на міжнародні ринки інвестування. Для відкриття такого рахунку цілком буде достатньо однієї тисячі доларів. Клієнт отримує російськомовну підтримку, але потрібно оплачувати вищі комісії, а набір активів для торгівлі найчастіше обмежений.
Інвестування через страхову компанію
Інвестування через страхову компанію ще називають «Англійським методом» , Він полягає в придбанні активів, які юридично оформляють у вигляді поліса для страхування життя. Страхування в цьому випадку є тільки прикриттям, яке допоможе оптимізувати податки і отримати деякі додаткові вигоди.
Інвестор отримує величезний спектр міжнародних інструментів: фонди ETF , Різні деривативи, депозити в західних банках і т.д. Страхова компанія є брокером, який виконує розпорядження клієнтів про покупку і продаж самих різних активів.
Основні переваги «англійського методу»:
- низькі комісії - страхова компанія працює з величезним обсягом фінансових інструментів, що забезпечує зменшення комісій. Для інвесторів доступний спеціальний бонус за лояльність, якщо ви інвестуєте протягом 5-10-15 років, - такого не може запропонувати жоден приватний брокер;
- можна накопичувати капітал - якщо розглядати "англійська метод" як аналог брокерського рахунку, то поріг входу у брокерів буде нижче. Інвестиційні програми починаються від сум 20 000 - 30 000 доларів, проте страхові компанії пропонують накопичувальні програми з періодичними платежами 100 - 500 доларів на місяць. Це робить Unit-linked plan найдемократичнішим способом інвестування за кордон;
- надаються гарантії на той випадок, якщо у страхової компанії з'являються проблеми. 90% -100% коштів інвестора відразу ж переводяться в траст. Тому гроші страхової компанії та інвесторів розділені, а якщо у страховика з'являються проблеми, то клієнт ризикує тільки 10% своїх коштів. Потрібно розуміти, що захист не поширюється на втрати через невдалий інвестування - тут клієнт несе всі ризики самостійно.
Неринкові переваги «англійського методу»:
- є чітка процедура спадкування - за законом спадкоємці мають право на отримання спадщини через півроку після смерті заповідача. Страховий же капітал виплачується без затримок тій людині, яка зазначена в страховому полісі;
- пільги при оподаткуванні - компанії, які пропонують інвестування по «англійському методу», зареєстровані в офшорах, там немає ніяких податків. Але навіть при переказі грошей в Росію можна уникнути оподаткування - податок нараховується тільки в тому випадку, якщо прибуток перевищить ставку рефінансування;
- анонімність інвестування - трастовий фонд гарантує анонімність і нерозголошення інформації про інвестора.
Основним недоліком інвестування по «англійському методу» - їх низька ліквідність. Контракти зазвичай укладаються на 15-20 років. Якщо контракт розривається в перші 2-3 роки після укладення, то інвестор втрачає всі свої вкладення. Потрібно добре подумати перед підписанням контракту, врахувати можливі стрибки курсу валют. Якщо інвестор не зможе щомісяця виплачувати зазначені в контракті 100-500, то він втрачає всю свою інвестицію. Такі випадки, на жаль, досить поширені, коли люди підписують контракт на межі своїх доходів.
Природно, що ідеальних інструментів інвестування не буває, тому потрібно дуже ретельно зважити всі плюси і мінуси перед підписанням будь-якого контракту.
