щоб успішно управляти своїми фінансами , Необхідно навчитися складати особистий фінансовий план. Цей інструмент дозволяє розрахувати, як і коли ви зможете досягти поставлених цілей з урахуванням поточної ситуації. Президент Гільдії незалежних фінансових радників Тетяна Мальцева відзначає, що, незважаючи на новизну цього інструменту для росіян, попит на нього вже третій рік зростає. Сергій Макаров, заступник директора Інституту фінансового планування, також відзначає поступове зростання кількості звернень громадян з цього питання. Як підготувати фінансовий план самостійно, і які дані він повинен містити?

допоміжні програми

Експерти впевнені, що фінансовий план можна однаково успішно скласти як за допомогою звичайних таблиць, так і використовуючи спеціальні програми. Якщо складне програмне забезпечення доступне більше для професіоналів, то звичайні громадяни можуть скористатися таблицями Microsoft Excel або сервісами для ведення та планування бюджету, які легко завантажити в інтернеті ( «1С Гроші», EasyFinance, «Домашня бухгалтерія»). Власні спрощені калькулятори є у деяких консалтингових компаній та інших учасників ринку. Принцип роботи у них один - в програму необхідно вносити свої витрати і доходи, а також вказувати поставлені мети і час, який планується витратити на їх досягнення.

Принципи побудови плану

Головне, що потрібно зробити, перш ніж приступити до складання фінансового плану - конкретизувати свої цілі. Найкраще записати їх, вказавши поруч із кожною передбачувані витрати і терміни досягнення. Наприклад, ви хочете через рік придбати автомобіль, який коштує 600 тис. Руб. або через 3 роки переїхати в нову квартиру вартістю 7 млн. руб. При цьому потрібно приблизно орієнтуватися, у скільки бажані об'єкти будуть оцінені через кілька років, адже під впливом інфляції ціни щороку зростають. Тетяна Мальцева радить обмежитися максимум п'ятьма цілями, причому це можуть бути не тільки якісь речі, але і масштабні завдання: забезпечити майбутнє дітей, вигідно інвестувати вільні кошти, застрахувати життя і здоров'я членів сім'ї і т.д.

Наступним етапом має стати аналіз доходів і витрат. Сергій Макаров рекомендує враховувати всі надходження, включаючи щорічні премії і бонуси, для того, щоб вивести свій місячний і річний дохід. Потім потрібно підрахувати всі свої витрати - скільки і на що ви витрачаєте. Не забудьте включити в цей пункт податки. Далі необхідно згадати всі активи, які у вас є: нерухомість, депозити, інвестиції, готівкові та визначити дохід, який вони приносять. Потім перерахувати всі зобов'язання - борги банкам, друзям і близьким. І, нарешті, потрібно проаналізувати, наскільки добре ви захищені від несприятливих життєвих ситуацій (наявність страхування та резервного фонду ).

Внесіть всі ці дані в таблицю Excel і зробіть нескладний підрахунок: до наявних на даний момент коштам додайте ті, що ви будете щомісяця відкладати. Проаналізуйте результат: чи достатньо цього для досягнення мети в намічений термін. Якщо аналіз показав, що мета досяжна менш ніж на 70% - це сигнал, що потрібно терміново вживати якісь заходи, вважає Сергій Макаров.

управління фінансами

Якщо ви з'ясували, що ресурсів для досягнення мети недостатньо, можна діяти в різних напрямках. Представник консалтингової компанії Anderida Financial Group Олексій Тараповські пропонує або переглянути суму, в яку оцінюється мета, або подумати, як збільшити ресурси для інвестування (зменшити витрати і збільшити дохід). Можна також тимчасово відмовитися від мети, що має меншу роль, або збільшити термін її досягнення. Так, якщо ви запланували міняти автомобіль раз в три роки, але це заважає досягненню інших, більш важливих цілей, можна скорегувати план і купувати нову машину раз в п'ять років, пропонує Сергій Макаров.

Обов'язковим етапом складання фінансового плану, на думку Тетяни Мальцевої, є вибір способів інвестування і страхування, які сприяли б наближенню до цілей. Підбір конкретних фінансових інструментів залежить від індивідуальних можливостей, але слід віддавати перевагу паперів з найменшим ризиком - депозитах , облігаціях , Індексним фондам, певним структурним продуктам.

Оптимальний розмір інвестицій - 10-30% від суми доходів, вважає Олексій Тараповські. Менші суми не дозволять зібрати достатньо коштів, а великі можуть істотно вплинути на якість життя. Інвестиції повинні бути регулярними. Експерти рекомендують складати такий фінансовий план відразу на все життя, але піддавати його щорічної коригування в залежності від змін фінансової ситуації.

інші помічники

На сьогоднішній день розроблено чимало мобільних додатків для контролю над витратами. Найпопулярніші з них - «Щоденні витрати», Money Lover, AndroMoney, Money Manager, Finance PM, «Гаманець - фінанси і бюджет», Monefy. Ці сервіси, які можна скачати через Google Play, стануть добрими помічниками в реалізації вашого фінансового плану. Однак Сергій Макаров попереджає, що такі програми є додатковими інструментами, тобто дозволяють управляти доходами та витратами, але не дають можливості бачити ситуацію в комплексі і оцінювати досяжність цілей.

Тетяна Мальцева вважає, що мобільні додатки - корисний інструмент для управління особистими фінансами, яка формує у молоді усвідомлене ставлення до витрат і корисні звички споживання. Але користувачі повинні розуміти, що за допомогою таких сервісів неможливо враховувати цінності сім'ї або формувати покрокову стратегію досягнення цілей, попереджає експерт.