1. Особливості та види кредитування
3. Правила видачі даного типу кредитів
4. У бізнес-план включають:
5. Основні ризики при наданні позикових коштів
6. Плюси і мінуси даного типу позик
7. Основні плюси кредитування:
8. Мінуси кредитування:

Банківська інвестиційне кредитування - це такий вид довгострокових вкладень ресурсів банку в проект, при якому забезпечується розширення відтворення основного обсягу капіталу підприємства-позичальника завдяки реалізації інвестиційного проекту.

У такій ситуації банк не несе ризиків, які пов'язані з реалізацією, але і не бере безпосередньої участі в розподілі обсягів прибутку, які були отримані від проекту.

Кредит може бути повернений з грошового потоку, який генерує проект, або за рахунок загальних грошових надходжень підприємства, іноді за рахунок продажу активів (наприклад, якщо видаються кошти для реконструкції виробництва, позику можна погасити з грошей, отриманих в процесі реалізації нерухомості або старого обладнання , що належать підприємству).

Особливості та види кредитування

Інвестиційне кредитування проектів - прекрасний спосіб отримати необхідні для розвитку кошти і заодно перевірити свій бізнес-план на наявність в ньому помилок і недоліків.

Об'єктом в даному випадку виступає інвестиційний проект фірми, що працює в реальному секторі економіки, який передбачає модернізацію або реконструкцію вже функціонуючого виробництва, впровадження нових технологій і сучасної техніки, розширення асортименту продукції, збільшення рівня безпеки, покупку додаткових офісних або виробничих площ.

Суб'єкти інвестиційного кредитування - сторони, які мають пряме відношення до проекту. Діляться вони на головних і потенційних учасників. Перші - це ініціатори / засновники, підрядники, кредитори, без участі яких проекту не буде і відносини між ними визначають характер угоди. Потенційні учасники - це постачальники, держава, покупці, агентства та страхові компанії і т.д., що можуть бути залучені до проекту.

Види інвестиційного кредитування:

• За відтворення основного капіталу: на розширення або реконструкцію, на організацію нового або покупку готового виробництва, на технічне переоснащення
• За типом об'єкту: в основний капітал, оборотні кошти, будь-які нематеріальні активи, трудові ресурси
• Галузь: торгівля, промисловість, сфера побутових послуг, сільське господарство, зв'язок, сфера транспорту і т.д.
• Терміни: короткострокові позики (1-3 роки), середньострокові (3-5 років), на тривалий термін (від 5 років)

• Обсяги коштів: невеликі, середні, великі
• Ставлення до основного виду діяльності: це може бути діюча організація або новий напрямок
• Структура джерел коштів: банк в Росії , Держава (податки), іноземні організації і банки

• Склад кредиторів: один або кілька. Так, це може бути кредитування інвестиційних проектів Ощадбанком в Казахстані або ж різні статті витрат погашають кілька структур
• Частота надання грошей: один раз, періодично, сезонно або за іншою схемою
• Методи: разові виплати або відкриття кредитної лінії
• Цілі вкладення: прямі інвестиції, спрямовані на забезпечення управління об'єктом або портфельні, які виконуються з розрахунку на отримання прибутку в форматі дивідендів або відсотків завдяки зростанню ринкової ціни активу

Правила видачі даного типу кредитів

Інвестиційне кредитування в комерційних / державних банках проходить по одній схемі. Клієнт надає пакет документів, який включає стандартний набір для будь-якого позики і набір по інвестиційному проекту: формуляр, бізнес-план, базові контракти, маркетингові дослідження і плани по збуту продукції, пропозиція щодо структури, розподілу ролей учасників, перелік потрібних документів і дозволів, супутні матеріали, установчі та фінансові документи, підтвердження серйозних намірів гарантів і т.д.

Основна роль відводиться бізнес-плану, який по праву вважається техніко-економічним обгрунтуванням і доводить вигідність, окупність, ефективність проекту і рентабельність інвестованого капіталу протягом зазначеного періоду.

У бізнес-план включають:

• Відомості про види діяльності компанії
• схеми фінансування
• Головні види витрат, на які планується витратити отримані гроші
• Заплановані терміни і обсяги створення продукції або готовності до надання послуг
• Доходи і витрати, сплановані за періодами
• Сума можливої ​​прибутку
• Основні економічні показники ефективності

Бізнес-план детально вивчається, аналізується, організація обстежується банком і оцінюється реальна інвестиційна кредитоспроможність. Фінансовий аналіз виконується з використанням методів і прийомів оцінки ефективності, надається прогнозна фінансова звітність.

Основні ризики при наданні позикових коштів

При прийнятті рішення щодо видачі кредиту банк досліджує такі види ризиків:

1) Зовнішнє середовище: ситуація в галузі, цінова політика, рівень конкуренції, залежність від постачальників і покупців, екологія, громадську думку.

2) Внутрішній стан проекту: офіційна бухгалтерська звітність, диверсифікація бізнесу, зміна форм власності організації, реорганізація, джерела появи власного капіталу, ризик вилучення грошей з проекту, можливості конфлікту інтересів між учасниками, ліквідність, прибутковість і т.д.

3) Основні характеристики інвестиційного проекту: прибутковість, джерела коштів та їх достатність, стратегічні завдання, ринкова орієнтація, науково-технічний потенціал, впровадження нових технологій, оцінка застави і т.д.

Підрахунки проводяться в балах (від 1 до 3 для кожного фактора), а потім зводяться за формулою:

R = загальна кількість балів: число оцінених чинників

У разі, якщо коефіцієнт ризику не перевищує 1.7, то ризик великий, 1.7-2.4 - середній, 2.4-3 - мінімальний.

Плюси і мінуси даного типу позик

Розглядаючи основні переваги та недоліки банківського інвестиційного кредитування для проекту, спочатку варто звернути увагу на сильні сторони такого варіанту фінансування.

Основні плюси кредитування:

• Стимуляція ефективного освоєння кредитних і співвідношення ціни і якості компанією
• Диференційовані умови залучення капіталу
• Підвищення норми прибутку на свій капітал
• Формування стабільних фінансових потоків
• Ефективний інструмент контролю окупності інвестицій

Так, з одного боку, банк взагалі не претендує на участь в розподілі майбутніх прибутків підприємства і не вимагає врахування його голосу при прийнятті рішень, як у випадку з залученням приватних інвесторів.

З іншого ж боку, банківська структура виступає контролером витрат і на першому етапі (складання бізнес-плану) змушує позичальника серйозно опрацьовувати кожен пункт, все ретельно прораховувати і планувати, не залишаючи без уваги жодної дрібниці, яка в майбутньому може виявитися суттєвою для бізнесу.

Мінуси кредитування:

• Підвищення вартості реалізації проекту
• Підвищення ймовірності банкрутства того, хто бере гроші
• Обсяги кредитів строго обмежені фінансовими можливостями того, хто бере гроші і масштабами проекту

Також варто згадати складність отримання кредиту без тлумачного бізнес-плану, наявності злагодженості дій між учасниками проекту, серйозних аргументів і пакету документів. Але без усього цього і бізнес починати або розширювати не варто, так як є великий ризик не осилити задумку.