Серед найважливіших процесів, що відбуваються в банківській системі в сучасних умовах, можна відзначити посилення конкуренції між різними банками та іншими кредитними організаціями. Гостра конкурентна боротьба, запобігати негативним явищам в економіці ведуть до витіснення дрібних і середніх кредитних установ. Відбуваються концентрація і централізація банківського капіталу і створення банківських об'єднань (монополій).

Концентрація банківського капіталу виражається в збільшенні загальної суми банківських ресурсів і ресурсів, що припадають на окремий банк.

Великі банки мають явні переваги перед дрібними і середніми:
клієнтура воліє розміщувати свої вклади (депозити) в великі стійкі банки, завдяки чому у таких банків формуються великі ресурси і збільшуються можливості розвитку активних операцій;
широка мережа філій;
залучення найбільш кваліфікованого персоналу;
перевагу в організаційно-технічному відношенні.

Дрібні і середні кредитні установи не завжди мають у своєму розпорядженні достатніми кредитними ресурсами, не завжди можуть погасити свої зобов'язання (по депозитах, міжбанківських кредитів), особливо в період негативних проявів, що звужує коло їх банківських послуг. Ці обставини штовхають до об'єднання з більш великими банками, які можуть розраховувати при необхідності на фінансову підтримку державних органів, зокрема центрального банку.

Централізація банківського капіталу - витіснення дрібних банків великими і злиття великих банків в найбільші.

Амал'гація банків - одна з форм концентрації і централізації банківського капіталу, злиття двох або кількох раніше самостійних банків в процесі конкурентної боротьби. Розрізняють два види Амальгация:
поглинання одним великим банком іншого, який при цьому втрачає самостійність і зазвичай обмінює свої акції на акції поглинув його банку;
утворення нового банку шляхом злиття банків, які втрачають при цьому самостійність і передають активи новому банку. Їх акції підлягають обміну на акції нового банку, останній отримує нове найменування.

Розрізняють відкриті і приховані методи концентрації і централізації банківського капіталу. До перших відносяться банкрутства невеликих банків, злиття і поглинання їх великими банками, розвиток мережі філій. В цьому випадку відбувається збільшення банківських ресурсів при зменшенні числа банків.

В даний час найважливішою формою ліквідації самостійних банків є злиття - придбання одним банком акцій іншого і перетворення його в свій підрозділ (філія). При цьому об'єктом поглинання можуть бути не тільки дрібні банки, але і великі кредитні установи, які прагнуть таким шляхом зміцнити свої конкурентні позиції в кредитній системі. Згідно із законодавством Республіки Білорусь, об'єднання банків проводиться з дозволу та під наглядом Національного банку Республіки Білорусь.

Важливим засобом концентрації і централізації в банківській справі служить розширення філіальної мережі, за допомогою якої банки залучають нову клієнтуру і капітали. Поглинаються банки, як правило, перетворюються в відділення великих банків.

Приховані методи концентрації на увазі фактичне перетворення одних банків, що зберігають свою юридичну самостійність, в дочірні компанії інших, які скуповують контрольні пакети їхніх акцій, а також використання ресурсів дрібних банків великими. Великі банки прагнуть використовувати різні форми прихованого контролю для залучення ресурсів формально незалежних кредитних установ, наприклад, кореспондентські відносини - укладання договорів про взаємне виконання операцій. Виникає локальна концентрація, коли один або кілька банків зосереджують у себе переважну частину операцій в певному місті чи фінансовому центрі.

Виділення великих банків, концентрація в них капіталів і операцій призводить до монополізації банківської справи. Банківські монополії - це об'єднання банків або банки-гіганти, які відіграють велику роль у банківській справі і економіці в цілому.

Створення банківських об'єднань знижує ризик банкрутства, зміцнює позиції на ринку капіталів, в конкуренції з іншими фінансово-кредитними установами, збільшує політичний та економічний вплив груп. Міжбанківські об'єднання в залежності від складу учасників класифікуються на чисто банківські об'єднання і об'єднання змішаного типу за участю підприємств, організацій, інших фінансових інститутів. Виходячи з цілей, банківські об'єднання бувають комерційного типу (їх діяльність орієнтована на вилучення та максимізацію прибутку) і некомерційного (основна мета - надання різних видів послуг своїм членам). До другого типу належать асоціації, спілки, ліги.

Асоціації (союзи) банків основними завданнями вважають:
захист прав та представлення інтересів своїх членів;
участь у розвитку банківської справи, в заходах, що проводяться органами влади і управління, по стабілізації економічного розвитку, грошово-кредитного обігу, підтримання курсу національної валюти;
підготовку і перепідготовку кадрів для банків;
використання зарубіжного і вітчизняного передового досвіду роботи банків;
сприяння банкам в об'єднанні їх ресурсів, кредитних вкладень для вирішення великих державних та інших фінансових програм;
підтримку престижу банків, забезпечення надійності ділового партнерства між банками, банками і їх клієнтами;
інформаційне забезпечення банків і ін.

Чи знаєте Ви, що: Форекс-брокери Альпарі і ForexClub присутні на ринку ще з кінця 1990-х рр. У той же час, вони пропонують одні з кращих торгових умов і можуть похвалитися вельми високим відсотком клієнтів, які торгують «в плюс», тобто стабільно отримують прибуток від валютного трейдингу.

Банківські монополії можуть мати форми картелю, тресту, синдикату (консорціуму), концерну, холдинг-компанії.

Банківський картель - угода між банками (як правило, таємне) про розподіл сфер діяльності, узгодження процентної політики, виплати дивідендів, умов кредиту та ін. Картелі в банківській справі припускають юридичну збереження самостійності їх учасників. Однак на практиці їх самостійність у вирішенні окремих питань і у вільній конкуренції певною мірою обмежується.

Банківські трести виникають шляхом повного злиття двох або кількох банків. Об'єднуються власність, капітали цих банків, встановлюється єдине управління ними.

Банківський синдикат (консорціум) - угода між декількома національними банками (або банками різних країн) про проведення спільних великих вигідних фінансових (або організаційних) операцій та реалізації інших можливостей банків (наприклад, розміщення цінних паперів, в тому числі державних, випуск облігаційних позик; об'єднання фінансових ресурсів для фінансування великих проектів, видачі гарантій). Банківські консорціуми (або синдикати) не є акціонерними компаніями. Це об'єднання банків, створені на час проведення конкретних операцій. Їх цілями є: фінансова підтримка великих програм, проектів національної економіки; обмеження розмірів втрат для кожного учасника в разі неплатежу позичальником; посилення ролі членів консорціуму на ринку позикових капіталів і в економіці. Організатором консорціуму банків зазвичай виступає найбільш великий банк, який і є головою об'єднання. Він здійснює посередництво між його учасниками і клієнтами, а також іншими кредитно-фінансовими організаціями, підприємствами. Зберігаючи свою самостійність, учасники консорціуму підкоряються головному банку в межах діяльності консорціуму.

Банківський концерн - об'єднання ряду формально незалежних банків під контролем одного (зазвичай великого) банку або іншої установи. Фінансовий контроль здійснюється за допомогою контрольного пакета акцій або завдяки системі боргових відносин. Концерн може об'єднувати спеціалізовані банки з метою розширення сфери впливу в економіці. Для встановлення цієї форми контролю використовуються холдинг-компанії, які скуповують контрольні пакети акцій банків.

Банківські холдинг-компанії є банки або самостійні корпорації, які володіють часткою акціонерного капіталу одного або декількох банків і небанківських фірм, достатньою для того, щоб здійснювати повний контроль над ними. Існують різні види банківських холдинг-компаній. Наприклад, однобанковскіе холдинг-компанії (в їх структурі один банк) виникають в результаті обміну власниками банку своїх акцій на акції холдингової компанії, яка таким чином набуває (приєднує) капітал банку. Многобанковскую холдинг-компанію контролюють мінімум два комерційні банки.

Банківські холдинг-компанії зосереджують в одних руках процес управління цілою групою банків або групою підприємств, зайнятих бізнесом, пов'язаним з банківськими операціями. Банківські холдинг-компанії допомагають банкам диверсифікувати свої операції за рахунок проникнення на нові ринки (як по територіях, так і по товарам і послугам), що, завдяки стабілізації доходів, знижує ризик банкрутства, збільшує прибуток за рахунок зростання масштабів діяльності.

Централізований контроль над цілою групою банків, що входять в холдинг-компанії, призводить до зниження витрат. Центральна організація ефективніше управляє рекламою, аудитом та інвестиціями, ніж, наприклад, ціла група невеликих банків. Батьківська компанія координує операційну стратегію всіх ланок структури, надає їм послуги, за які стягує комісійні, допомагає в управлінні активами і зобов'язаннями, обробці даних і інформації, може надавати дочірнім компаніям кредити.

Монополії в банківській справі не знищують конкуренцію. Вона відбувається, по-перше, між немонополізованими банками; по-друге, між немонополізованими банками і монополіями; по-третє, між банківськими монополіями. Конкуренція стосується боротьби за клієнтуру, відкриття філій в престижних районах. Для цього використовуються різні способи: реклама, скупка акцій немонополізованих банків, залучення клієнтів шляхом надання їм тих чи інших пільг і т.п.

Банки грають активну роль в освіті та розвитку промислових монополій, так як це зменшує ризики банкрутства підприємств-позичальників і разом з тим збільшує розміри їх фінансових операцій, а отже, і прибутку. Зрощування банківського капіталу з промисловим (торговим) відбувається шляхом:
покупки банками акцій промислових (торгових) підприємств, в результаті чого частина їх прибутку переходить до банків (через дивіденди);
участі банків у заснуванні нових підприємств (засновницький прибуток для банків);
депозитарної діяльності банків (розміщення і зберігання акцій та інших цінних паперів підприємств).

У свою чергу промислові, торговельні та інші монополії впроваджуються в банківську справу: купують акції банків і таким шляхом стають співвласниками останніх; засновують нові банки і тримають їх під контролем.

Важливим явищем в банківському капіталі стає створення фінансово-промислових груп. У такі об'єднання входять підприємства різних галузей народного господарства і кредитно-фінансові інститути. Це взаємовигідна інтеграція, вона дозволяє створити реальні механізми фінансування діяльності господарюючих суб'єктів, розширити межі інвестиційних ресурсів для нових високоефективних виробництв. Зв'язок банківського, промислового і торгового капіталів дозволяє прискорити реалізацію виробленої продукції, в короткий термін мобілізувати фінансові ресурси для нових вкладень у виробництво. Учасники груп мають спільні інтереси, спільно формують капітал, визначають перспективні напрямки діяльності. Розширюється потенціал ефективності єдиної стратегії господарювання. Використання вільних коштів для взаімофінансірованія, участь всієї групи в погашенні заборгованості кожного зі структурних ланок дають економію платіжних засобів, полегшують розрахунки. При кредитному обслуговуванні підприємств, організацій, що входять до фінансово-промислової групи, власним банком ліквідується багаторазове зустрічне кредитування, поліпшується оперативність у видачі позик, знижуються витрати обігу. Посилюються позиції членів групи в конкурентній боротьбі, знижуються ризики від коливань ринкової кон'юнктури, в тому числі і за рахунок зростання капіталу, його динамічності.

Створення фінансово-промислових груп особливо важливо в умовах, коли можливості підтримки різних виробництв з коштів державного бюджету обмежені, особливо в області інвестиційної політики.