1. Зарубіжний або російський брокер? Порівняння, плюси і мінуси Деякі зарубіжні брокери, що працюють...
2. поріг входу
3. Як відкрити рахунок: основи
4. Інструменти торгівлі
5. брокерські комісії
6. Страхування рахунки
7. комунікація
8. податки
9. висновки
10. Зарубіжний або російський брокер? Порівняння, плюси і мінуси
11. доступні біржі
12. поріг входу
13. Як відкрити рахунок: основи
14. Інструменти торгівлі
15. брокерські комісії
16. Страхування рахунки
17. комунікація
18. податки
19. висновки

Зарубіжний або російський брокер? Порівняння, плюси і мінуси

Деякі зарубіжні брокери, що працюють в США і Європі, охоче співпрацюють з росіянами. Тому багато вітчизняні інвестори цікавляться: чи варто мати з ними справу? Розглянемо основні плюси і мінуси відкриття брокерського рахунку в РФ і за кордоном.

доступні біржі

Інвестори, які обрали російських брокерів, отримують можливість працювати на Московській біржі. Альтернативний варіант - біржа Санкт-Петербурга, на якій можна інвестувати в акції деяких відомих американських компаній. Однак отримати прямий доступ на біржі «загниваючого» Заходу через солідних російських брокерів на зразок БКС або Відкриття досить складно, оскільки потрібен статус кваліфікованого інвестора, а значить наявність активів в розмірі як мінімум 6 млн. Рублів.

З відкриттям рахунку у зарубіжного брокера ситуація дещо простіша: єдине обмеження - мінімальний поріг входу. Брокери з Європи і США дають можливість заробити на популярних біржах, наприклад: NYSE - Нью-Йоркська фондова біржа, NASDAQ - американська біржа, що спеціалізується на акціях високотехнологічних компаній, деякі з них пропонують доступ до азіатських ринків. Хоча багато хто працює тільки в США.

Які роблять ставку на вітчизняний ринок краще інвестувати через російського брокера. В Європі єдиний брокер, який забезпечує доступ на Мосбіржу, - це Exante.

поріг входу

Цей параметр має важливе значення. Російські брокери відрізняються від зарубіжних скромнішими сумами, необхідними для відкриття рахунку. Деякі з них обходяться без порога входу, але гроші все одно доведеться витрачати на покупку активів і витрати з ведення рахунку, тому мінімум 30 тис. Рублів мати бажано. Брокери зацікавлені в активності клієнтів, малі суми на рахунках у них викликають роздратування. Щоб стимулювати інвесторів, деякі брокери вводять додаткові комісії для громадян, у яких на рахунку сума нижче певної позначки.

У зарубіжних брокерів поріг входу вище - кілька тисяч доларів. Наприклад, в Interactive Brokers нічого робити без $ 10 тис., В CapTrader - без $ 2 тис.

Деякі дочірні структури зарубіжних брокерів, наприклад, Финам-EU (стара назва - Whotrades Ltd) пропонують більш лояльні умови: для відкриття рахунку достатньо $ 200. Однак Фінам-EU знаходиться під сумнівною юрисдикцією Кіпру, і комісії з купівлі-продажу на американських біржах бере досить високі. Тому інвестору бажано мати для початку хоча б $ 4-5 тис.

Як відкрити рахунок: основи

Відкрити брокерський рахунок в Росії не набагато складніше, ніж банківський депозит. Набагато проблематичніше знайти і засвоїти знання, що дозволяють заробити за допомогою цього рахунку.

Операція по відкриттю брокерського рахунку не завжди вимагає присутності клієнта в офісі, досить часто вона проводиться дистанційно. З кожним роком все більше брокерів надають послуги віддалено. Для дистанційного відкриття рахунку бажано мати обліковий запис на порталі «держпослуги».

Відкриття закордонного рахунку має на увазі заповнення заяви онлайн. Потім по інтернету брокеру відсилається скан паспорта та інші необхідні документи. Можливо, навіть доведеться їх переводити. Коли прийде повідомлення, що рахунок відкритий, можна відправляти на нього гроші за допомогою банківського переказу. У банку потрібно чітко конкретизувати призначення платежу: зробити акцент саме на брокерське, що не банківському рахунку. Це пов'язано з оподаткуванням. У разі відкриття банківського рахунку за кордоном потрібно повідомляти податкову, а до брокерським рахунками це не відноситься.

На відміну від нашої країни, за кордоном можна користуватися спільним брокерським рахунком, оформленим відразу на двох осіб. Така можливість передбачена, щоб виключити проблеми з успадкуванням, а точніше відповідного оподаткування. Альтернативний варіант підстраховки - заздалегідь повідомити логін і пароль звичайного закордонного брокерського рахунку надійній людині.

Інструменти торгівлі

Стандартний варіант має на увазі, що російський брокер пропонує працювати тільки з російськими активами - це близько сотні більш-менш ліквідних вітчизняних акцій I і II ешелонів. А ще деякі російські брокери дають можливість інвестувати в ПІФи акцій або облігацій. Варіантів облігацій на Мосбірже досить багато - близько 1300, серед них приблизно 50 корпоративних євробондів і більш 10 євробондів Мінфіну.

Вибір іноземних активів досить мізерний: є декількох біржових ETF-фондів від відомої компанії Finex, в які вкладаються пасивні інвестори. Валютна секція Мосбіржі привертає охочих торгувати валютою, товарна - дорогоцінними металами. Також є ринок опціонів і ф'ючерсів.

Американський фондовий ринок розвинений набагато сильніше, його частка - більше 50% від світового, у нас масштаби скромніші: на російський ринок припадає лише 1-2%. Асортимент ліквідних американських акцій перевищує 1000 штук. А ще з допомогою американських брокерів можна виходити на європейські біржі. Багатьох інвесторів приваблює наявність величезної кількості ETF. Достаток біржових фондів дає можливість сформувати інвестиційний портфель на будь-який смак.

брокерські комісії

У російських брокерів комісії нижче. Наприклад, у компанії Фінам комісія за операцію може становити 40 рублів, а щомісячне обслуговування - 177 рублів.

Для зарубіжних брокерів комісія в кілька доларів за угоду є нормою. Однак для портфельних інвесторів це не критично. А ще за кордоном буває комісія, мотивуюча до активності. Вона стягується, якщо на рахунку залишилося менше передбаченого рівня або при недостатній кількості угод. Розмір такої комісії може бути дорівнює і $ 10, і $ 100.

Виведення коштів - окрема історія. За нього зарубіжні брокери зазвичай беруть комісію в розмірі $ 10-100. Також потрібно враховувати, що при поповненні закордонного брокерського рахунку доведеться заплатити банку за переказ коштів. Ця послуга навряд чи обійдеться дешевше $ 15. Однак, завжди є різні варіанти. Наприклад, у Interactive Brokers раз в місяць можна вивести гроші безкоштовно, та й перевести на брокерський рахунок можна рублі без комісії.

Страхування рахунки

Російські брокери банкрутують рідко, але трапляється всяке, і інвесторам важливо пам'ятати про це. Зараз йде обговорення страхування індивідуальних інвестиційних рахунків (ІВС), можливо з часом їх захистять, як це зробили з банківськими депозитами, але поки брокерські рахунки в нашій країні залишаються незастрахованими. Хоча від шахраїв вони захищені непогано: доступ надається по паролю і логіну, також можна користуватися ключем електронного підпису.

У американських брокерів справи йдуть по-іншому. Страхуванням рахунків їх клієнтів займається фонд SIPC, передбачена страховка в $ 500 тисяч. Якщо брокер збанкрутував, йому знаходять заміну, або фонд виплачує компенсацію ринкової вартості активів. Із зовнішнього захистом теж порядок: як аналог цифрового підпису використовується додатковий пін-код або інша технологія.

Страховка поширюється не тільки на внесення і зароблені гроші, а й на акції, облігації та біржові фонди. Спекулятивні інструменти термінового ринку, наприклад ф'ючерси, до цього списку не входять: при розрахунку страхових виплат враховуються реальні активи, але ігноруються зобов'язання перед іншими учасниками ринку.

Клієнтів європейських брокерів обслуговує інший страховий фонд, причому компенсації він платить не такі великі, як SIPC, - 20 000 євро.

комунікація

Багато росіян, що не володіють достатніми знаннями англійської мови, хотіли б відкрити зарубіжний рахунок, але побоюються труднощів, які виникнуть при спілкуванні з закордонними брокерами. Простіше працювати з закордонними структурами російських брокерів: з їх співробітниками можна спілкуватися російською мовою. Ось тільки у такого співробітництва є істотний мінус - занадто нав'язливі презентації послуг, можуть дошкуляти телефонними дзвінками. В ЄС інша ситуація - з 2018 року там заборонили брокерам давати клієнтам рекомендації, які спонукають до укладення угоди. В принципі, загальна аналітика допустима, але не більше. Американські брокери теж не обдзвонюють клієнтів.

Проблема з комунікацією англійською цілком вирішувана. У більшості випадків замість голосового спілкування можна використовувати електронну пошту або чат. А з письмовою англійською вже простіше, оскільки може допомогти Google Translate. Також гарною підмогою буде вивчення навчальних відеоматеріалів, в яких, наприклад, описується робота торгової платформи на різних мовах. Деякі зарубіжні брокери мають російську підтримку.

податки

Російські брокери, як податкові агенти, самі платять податки за клієнтів. При співпраці з закордонним брокером інвестори уникають подвійного оподаткування. Якщо з'явився прибуток, як мінімум частина податку повинна бути сплачена в РФ, а ще доведеться витратити час на заповнення податкової декларації. Наприклад, 10% податку на дивіденди бере американський брокер, а решту 3% потрібно заплатити в рублях.

висновки

Переваги закордонного брокера - широкий спектр варіантів інвестування і страхування брокерських рахунків. Серед мінусів можна виділити декларування податків і складності комунікації.

За допомогою вітчизняного брокера зручно працювати з російськими активами, є варіанти пільгового оподаткування за допомогою ІВС. Однак щоб отримати доступ на американський ринок через просунутого російського брокера, потрібно бути кваліфікованим інвестором. Ще один мінус - відсутність страхування.

Зарубіжний або російський брокер? Порівняння, плюси і мінуси

Деякі зарубіжні брокери, що працюють в США і Європі, охоче співпрацюють з росіянами. Тому багато вітчизняні інвестори цікавляться: чи варто мати з ними справу? Розглянемо основні плюси і мінуси відкриття брокерського рахунку в РФ і за кордоном.

доступні біржі

Інвестори, які обрали російських брокерів, отримують можливість працювати на Московській біржі. Альтернативний варіант - біржа Санкт-Петербурга, на якій можна інвестувати в акції деяких відомих американських компаній. Однак отримати прямий доступ на біржі «загниваючого» Заходу через солідних російських брокерів на зразок БКС або Відкриття досить складно, оскільки потрібен статус кваліфікованого інвестора, а значить наявність активів в розмірі як мінімум 6 млн. Рублів.

З відкриттям рахунку у зарубіжного брокера ситуація дещо простіша: єдине обмеження - мінімальний поріг входу. Брокери з Європи і США дають можливість заробити на популярних біржах, наприклад: NYSE - Нью-Йоркська фондова біржа, NASDAQ - американська біржа, що спеціалізується на акціях високотехнологічних компаній, деякі з них пропонують доступ до азіатських ринків. Хоча багато хто працює тільки в США.

Які роблять ставку на вітчизняний ринок краще інвестувати через російського брокера. В Європі єдиний брокер, який забезпечує доступ на Мосбіржу, - це Exante.

поріг входу

Цей параметр має важливе значення. Російські брокери відрізняються від зарубіжних скромнішими сумами, необхідними для відкриття рахунку. Деякі з них обходяться без порога входу, але гроші все одно доведеться витрачати на покупку активів і витрати з ведення рахунку, тому мінімум 30 тис. Рублів мати бажано. Брокери зацікавлені в активності клієнтів, малі суми на рахунках у них викликають роздратування. Щоб стимулювати інвесторів, деякі брокери вводять додаткові комісії для громадян, у яких на рахунку сума нижче певної позначки.

У зарубіжних брокерів поріг входу вище - кілька тисяч доларів. Наприклад, в Interactive Brokers нічого робити без $ 10 тис., В CapTrader - без $ 2 тис.

Деякі дочірні структури зарубіжних брокерів, наприклад, Финам-EU (стара назва - Whotrades Ltd) пропонують більш лояльні умови: для відкриття рахунку достатньо $ 200. Однак Фінам-EU знаходиться під сумнівною юрисдикцією Кіпру, і комісії з купівлі-продажу на американських біржах бере досить високі. Тому інвестору бажано мати для початку хоча б $ 4-5 тис.

Як відкрити рахунок: основи

Відкрити брокерський рахунок в Росії не набагато складніше, ніж банківський депозит. Набагато проблематичніше знайти і засвоїти знання, що дозволяють заробити за допомогою цього рахунку.

Операція по відкриттю брокерського рахунку не завжди вимагає присутності клієнта в офісі, досить часто вона проводиться дистанційно. З кожним роком все більше брокерів надають послуги віддалено. Для дистанційного відкриття рахунку бажано мати обліковий запис на порталі «держпослуги».

Відкриття закордонного рахунку має на увазі заповнення заяви онлайн. Потім по інтернету брокеру відсилається скан паспорта та інші необхідні документи. Можливо, навіть доведеться їх переводити. Коли прийде повідомлення, що рахунок відкритий, можна відправляти на нього гроші за допомогою банківського переказу. У банку потрібно чітко конкретизувати призначення платежу: зробити акцент саме на брокерське, що не банківському рахунку. Це пов'язано з оподаткуванням. У разі відкриття банківського рахунку за кордоном потрібно повідомляти податкову, а до брокерським рахунками це не відноситься.

На відміну від нашої країни, за кордоном можна користуватися спільним брокерським рахунком, оформленим відразу на двох осіб. Така можливість передбачена, щоб виключити проблеми з успадкуванням, а точніше відповідного оподаткування. Альтернативний варіант підстраховки - заздалегідь повідомити логін і пароль звичайного закордонного брокерського рахунку надійній людині.

Інструменти торгівлі

Стандартний варіант має на увазі, що російський брокер пропонує працювати тільки з російськими активами - це близько сотні більш-менш ліквідних вітчизняних акцій I і II ешелонів. А ще деякі російські брокери дають можливість інвестувати в ПІФи акцій або облігацій. Варіантів облігацій на Мосбірже досить багато - близько 1300, серед них приблизно 50 корпоративних євробондів і більш 10 євробондів Мінфіну.

Вибір іноземних активів досить мізерний: є декількох біржових ETF-фондів від відомої компанії Finex, в які вкладаються пасивні інвестори. Валютна секція Мосбіржі привертає охочих торгувати валютою, товарна - дорогоцінними металами. Також є ринок опціонів і ф'ючерсів.

Американський фондовий ринок розвинений набагато сильніше, його частка - більше 50% від світового, у нас масштаби скромніші: на російський ринок припадає лише 1-2%. Асортимент ліквідних американських акцій перевищує 1000 штук. А ще з допомогою американських брокерів можна виходити на європейські біржі. Багатьох інвесторів приваблює наявність величезної кількості ETF. Достаток біржових фондів дає можливість сформувати інвестиційний портфель на будь-який смак.

брокерські комісії

У російських брокерів комісії нижче. Наприклад, у компанії Фінам комісія за операцію може становити 40 рублів, а щомісячне обслуговування - 177 рублів.

Для зарубіжних брокерів комісія в кілька доларів за угоду є нормою. Однак для портфельних інвесторів це не критично. А ще за кордоном буває комісія, мотивуюча до активності. Вона стягується, якщо на рахунку залишилося менше передбаченого рівня або при недостатній кількості угод. Розмір такої комісії може бути дорівнює і $ 10, і $ 100.

Виведення коштів - окрема історія. За нього зарубіжні брокери зазвичай беруть комісію в розмірі $ 10-100. Також потрібно враховувати, що при поповненні закордонного брокерського рахунку доведеться заплатити банку за переказ коштів. Ця послуга навряд чи обійдеться дешевше $ 15. Однак, завжди є різні варіанти. Наприклад, у Interactive Brokers раз в місяць можна вивести гроші безкоштовно, та й перевести на брокерський рахунок можна рублі без комісії.

Страхування рахунки

Російські брокери банкрутують рідко, але трапляється всяке, і інвесторам важливо пам'ятати про це. Зараз йде обговорення страхування індивідуальних інвестиційних рахунків (ІВС), можливо з часом їх захистять, як це зробили з банківськими депозитами, але поки брокерські рахунки в нашій країні залишаються незастрахованими. Хоча від шахраїв вони захищені непогано: доступ надається по паролю і логіну, також можна користуватися ключем електронного підпису.

У американських брокерів справи йдуть по-іншому. Страхуванням рахунків їх клієнтів займається фонд SIPC, передбачена страховка в $ 500 тисяч. Якщо брокер збанкрутував, йому знаходять заміну, або фонд виплачує компенсацію ринкової вартості активів. Із зовнішнього захистом теж порядок: як аналог цифрового підпису використовується додатковий пін-код або інша технологія.

Страховка поширюється не тільки на внесення і зароблені гроші, а й на акції, облігації та біржові фонди. Спекулятивні інструменти термінового ринку, наприклад ф'ючерси, до цього списку не входять: при розрахунку страхових виплат враховуються реальні активи, але ігноруються зобов'язання перед іншими учасниками ринку.

Клієнтів європейських брокерів обслуговує інший страховий фонд, причому компенсації він платить не такі великі, як SIPC, - 20 000 євро.

комунікація

Багато росіян, що не володіють достатніми знаннями англійської мови, хотіли б відкрити зарубіжний рахунок, але побоюються труднощів, які виникнуть при спілкуванні з закордонними брокерами. Простіше працювати з закордонними структурами російських брокерів: з їх співробітниками можна спілкуватися російською мовою. Ось тільки у такого співробітництва є істотний мінус - занадто нав'язливі презентації послуг, можуть дошкуляти телефонними дзвінками. В ЄС інша ситуація - з 2018 року там заборонили брокерам давати клієнтам рекомендації, які спонукають до укладення угоди. В принципі, загальна аналітика допустима, але не більше. Американські брокери теж не обдзвонюють клієнтів.

Проблема з комунікацією англійською цілком вирішувана. У більшості випадків замість голосового спілкування можна використовувати електронну пошту або чат. А з письмовою англійською вже простіше, оскільки може допомогти Google Translate. Також гарною підмогою буде вивчення навчальних відеоматеріалів, в яких, наприклад, описується робота торгової платформи на різних мовах. Деякі зарубіжні брокери мають російську підтримку.

податки

Російські брокери, як податкові агенти, самі платять податки за клієнтів. При співпраці з закордонним брокером інвестори уникають подвійного оподаткування. Якщо з'явився прибуток, як мінімум частина податку повинна бути сплачена в РФ, а ще доведеться витратити час на заповнення податкової декларації. Наприклад, 10% податку на дивіденди бере американський брокер, а решту 3% потрібно заплатити в рублях.

висновки

Переваги закордонного брокера - широкий спектр варіантів інвестування і страхування брокерських рахунків. Серед мінусів можна виділити декларування податків і складності комунікації.

За допомогою вітчизняного брокера зручно працювати з російськими активами, є варіанти пільгового оподаткування за допомогою ІВС. Однак щоб отримати доступ на американський ринок через просунутого російського брокера, потрібно бути кваліфікованим інвестором. Ще один мінус - відсутність страхування.