Added to bookmarks: 0

У наш час найбільш популярними системами міжнародних переказів грошових коштів без відкриття рахунків є Юністрім, Вестерн Юніон, Contact і MoneyGram. Ці системи зарекомендували себе з найкращої сторони і дуже багато клієнтів банків віддають перевагу саме їх.

Але не меншою популярністю користуються перекази SWIFT (Свіфт), частіше відправляються з відкриттям рахунку: це одна з найбільш зручних систем переказу грошей в тому випадку, якщо необхідно відносно швидко і з мінімальною комісією оплатити участь в будь-якої конференції, заплатити за навчання або бронювання номера в іншій країні або ж в тому випадку, якщо потрібно переслати кошти родичам в іншу країну.

У чому ж полягає відмінність системи переказів SWIFT від інших відомих платіжних систем? Почнемо з того, що грошові кошти перераховуються не на ПІБ одержувача, а за певними реквізитами на банківський рахунок (тобто ті ж ПІБ + реквізити рахунку + вказівку конкретного філії банку) і основними прихильниками таких платежів є ті клієнти, які здійснюють регулярні платежі за кордон з оплати товарів і послуг.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - це телекомунікаційна система, що надає послуги з передачі повідомлень фінансового характеру. Її користувачами є сім з половиною тисяч фінансових установ з двохсот країн. Серед них - банки, інвестиційні компанії, брокерські фірми, біржі, клірингові палати та інші фінансові організації. SWIFT представляє собою глобальну телекомунікаційну інфраструктуру, що дозволяє її користувачам здійснювати обмін електронними повідомленнями з мінімальним ризиком і максимальною ефективністю. Система робить передачу даних, забезпечуючи своїм учасникам одночасно невисоку вартість і високу безпеку цього процесу.

Крім того, клієнт може самостійно вибирати ту валюту, в якій буде здійснюватися переклад і, наприклад, зробити банку розпорядження придбати англійські фунти стерлінгів і перевести їх на рахунок школи, в якій навчається дитина. Тобто, клієнт не прив'язаний до однієї валюти (долар / євро), а має можливість вибору.

Одержувач платежу не повинен витрачати час на отримання переказу, як це доводиться робити в тому випадку, якщо він має справу з іншими відомими системами переказів: Western Union, MoneyGram або Юністрім. Гроші вже у нього на рахунку, що дуже і дуже зручно. Переклад в системі SWIFT можна зробити на практично будь-який рахунок у будь-якому банку світу.

Банкіри виділяють серед переваг системи SWIFT-переказів високу ступінь їх безпеки, відзначаючи, що система забезпечує максимально точну доставку суми платежу. Ну і ще однією перевагою системи SWIFT є те, що обмежень на суму переказу не існує (якщо, звичайно, ця сума не суперечить умовам валютного законодавства держави, в Росії це 5000 usd).

Тобто SWIFT - це хороша можливість переводити в інші країни великі суми грошових коштів за мінімальними тарифами. Але необхідно пам'ятати і про те, що вигідність SWIFT-переказів збільшується разом з сумою самого перекладу. Тобто, при сумі переказу 100-500 доларів, краще скористатися іншими системами тому, що комісія буде нижче, ніж в Свіфт.

У кожної з нині існуючих міжнародних систем грошових переказів існує своя тарифна сітка перерахування грошових коштів, яка безпосередньо залежить від країни одержувача і валюти, в якій здійснюється переклад. А на SWIFT-переказ тарифи залежать від відправки валюти і встановлюються індивідуально на розсуд кожного конкретного банку.

Але у цієї системи є й інші невеликі особливості, на які варто звернути увагу.

Якщо в інших системах переказів термін їх отримання клієнтом становить від 15 хвилин до 1 доби, то SWIFT-перекази йдуть від 1 до 3 банківських днів, що не завжди зручно. Ще одна особливість цієї системи переказів - їх адресність. Тобто для того, щоб отримати свій переклад треба йти саме в те відділення банку, в яке його відправили, отримати гроші в іншій філії швидше за все не вийде.

В обов'язковому порядку необхідно знати наступне: найменування одержувача (обов'язково англійською мовою), його адреса (може і не знадобитися), точні дані банку одержувача переказу (адреса, найменування, SWIFT-код), номер рахунку отримувача та IBAN - Number (обов'язково для країн ЄС). Всі реквізити потрібно перевіряти дуже уважно, інакше гроші зависнуть в системі і на з'ясування або уточнення реквізитів будуть витрачені час і гроші.

Точну вартість перекладу в ту чи іншу країну необхідно дізнаватися в конкретному банку тому, що єдиних тарифів немає і в кожну країну переклад буде коштувати по-різному. Тільки фахівець банку може озвучити точну суму комісії за переклад. Необхідно ще враховувати і той факт, що одержувач переказу теж може заплатити певну комісію в банку, це потрібно дізнаватися в банку. Так що цей момент потрібно враховувати при визначенні суми переказу.

Для того, щоб оформити SWIFT-переказ у відділенні банку, необхідно надати документ, що підтверджує вашу особистість, реквізити для переказу і підтверджуючі документи для великих сум, в Росії - від 5000 Usd.

А тепер про свій досвід роботи з Свіфт-перекладами.

Коли я тільки вчився перекладам, цей Свіфт був чимось страшним і незрозумілим для мене: купа реквізитів, якісь специфічні форми в програмі (MT103), бланки заповнення, купа комісій, які потрібно проводити спеціальними проводками, необхідність відкривати рахунки, переказувати гроші на консолідовані рахунки, супровід в двох програмах, сканування заяви клієнта і відправка його на контроль в розрахунковий центр, заповнення підсумкових форм (ф-407 начебто).

Формений жах, я через нього тільки проходив переатестацію після навчання для отримання доступів. Через 3 роки стало трохи простіше проводити такі переклади - все робиться в одній програмі, заяву можна роздрукувати автоматично, з мінімальною правкою і т.д., але новачкам доводиться туго. Це не зрівняється зі звичайними перекладами типу Золотої Корони або "Миттю", які легкі для розуміння.

Минув час і SWIFT-перекази стали для мене зрозумілі, хоч і клопітно в обслуговуванні, деякі клієнти спеціально ходили саме до нас в банк, в шоці від втраченого часу на обслуговування цих переказів в Ощадбанку.

PS Є у мене одна цікава електронна книжка, може бути комусь виявиться пізнавальної:

Крахмальов С.В. Сучасна банківська практика проведення міжнародних платежів. - "ГроссМедиа", 2007.

Представлена ​​робота задумана автором як книга, яка розповідає читачеві про процес здійснення переказів грошових коштів. Як найбільше цікава сфера фінансових послуг, на прикладі якої повною мірою розкриваються практичні аспекти проведення платіжних операцій, автором була обрана область міжнародних банківських переказів.

У книзі розкриваються принципи функціонування кореспондентських рахунків, розглядаються основні типи клірингових систем, різні види банківських платіжних документів і методи проведення платежів. Читач має можливість познайомитися з тим, як організовані платіжні системи країн, де в обігу знаходяться основні світові валюти, з принципами роботи найбільших розрахункових і телекомунікаційних систем, таких як FEDWIRE, CHIPS, TARGET і SWIFT, а також з прикладами проведення платежів в іноземних валютах .

Крім того, автором зачіпаються питання проведення міжнародних переказів грошових коштів в російських рублях. У зв'язку з цим аналізуються можливості вітчизняної платіжної системи по здійсненню міжнародних розрахунків.

завантажити (Zip (rtf), 1.32 мб).